Оглавление:
Прохождение плохих проверок в попытке обмануть кого-либо является нарушением закона и подлежит гражданскому и уголовному наказанию. Случайный возврат чека не является уголовным преступлением, но подлежит гражданским штрафам или сборам. Штаты устанавливают законы, регулирующие проверку плохих, отклоненных или недостаточных средств, и соответственно ограничивают расходы. В большинстве штатов кредиторы могут получить сумму, в три раза превышающую сумму чека, плюс разумные комиссии. Если вы случайно отменили чек, убедитесь, что вы быстро его оплатили, чтобы избежать гражданских расходов.
Банковские платежи
Банк-эмитент и банк-получатель плохого чека взимают комиссию за возвращенные чеки, которые в конечном итоге передаются лицу, выдавшему чек. В зависимости от вовлеченных банков, эти сборы могут составлять всего несколько долларов или 30 и более долларов. Некоторые банки предлагают защиту от овердрафта, взимая с вас плату, когда они оплачивают предъявленный чек и снимают деньги со сберегательного или другого подключенного счета. Банки могут выбирать, какие чеки они выплачивают и какие комиссионные они взимают за эти услуги.
Плата за переработку
В некоторых штатах разрешено обрабатывать комиссионные в дополнение к банковским комиссиям «в пределах разумного». Поскольку отскоченные чеки требуют двойной обработки, дополнительная работа по повторной обработке чека или по сбору денег может увеличить сумму, причитающуюся за плохой чек. Компании обычно заранее заявляют о своих сборах за плохие чеки, которые дополняют комиссию, которую вы платите своему банку.
Гражданские расходы
В некоторых штатах требуется 30-дневный период ожидания после требования платежа, прежде чем кредитор может подать гражданские иски в соответствующее учреждение штата, часто в городской или окружной прокуратуре округа. Именно здесь сборы за чеки становятся дорогостоящими, а дополнительные сборы добавляются к первоначальной стоимости чеков и банковским сборам за гражданское исполнение платежа. Некоторые города и округа требуют, чтобы авторы плохих чеков участвовали в однодневном обучении в дополнение к сборам, чтобы избежать повторения таких преступлений.
Уголовные обвинения
Уголовные обвинения возникают, когда намерение преступника пройти проверку обманным путем доказано в суде. В случае признания виновными мошеннические преступники, выписывающие чеки, в большинстве штатов получают гонорары и тюремное заключение, часто до года и более. В зависимости от суммы чека могут также взиматься уголовные преступления.