Оглавление:
Ключевая вещь, которую нужно знать о ссуде аванса наличными, - это форма грабительского кредитования. Кредиты с авансовым платежом наличными, согласно Национальной ассоциации защитников прав потребителей, относятся к группе ссуд, предназначенных и использующих любого, кто нуждается в финансовом кризисе. Это происходит благодаря предложению быстрых денег в обмен на непомерные процентные ставки и необоснованные, чрезмерные сборы. Большинство штатов в какой-то степени регулируют компании, предоставляющие кредиты в форме наличных. Тем не менее, Payday Loan Consumer Information, подразделение Федерации потребителей Америки, сообщает, что процентные ставки по-прежнему колеблются от 24 до 48 процентов.
Определение
Кредиторы часто продают ссуды наличными заранее как ссуды до получки Каким бы ни был описательный термин, определение одно и то же. Авансовый кредит наличными - это краткосрочный кредит под залог с использованием вашего текущего счета для обеспечения. Квалификационные требования обычно имеют мало общего с вашей способностью погасить кредит. Многие ссуды наличными авансом требуют только формы удостоверения личности, текущего счета и регулярного источника дохода, чтобы соответствовать требованиям. Суммы кредита варьируются в соответствии с государственным законодательством, но в соответствии с CFA, как правило, от 100 до 1000 долларов.
Процесс
Срок кредита часто составляет две недели, или промежуток времени между получением денег и следующей зарплатой. Когда вы получаете кредит, вы отправляете дату проверки полной суммы кредита и платы за обслуживание или начисления процентов. Или вы можете подписать документ, разрешающий кредитору снимать средства с вашего счета в электронном виде в день оплаты. Если в это время вы не можете полностью погасить кредит, кредитор в большинстве случаев продлит срок платежа до следующего дня выплаты. Законы штата, если таковые имеются, определяют процесс, которому должен следовать кредитор, если вы продлили срок погашения кредита. Например, в Вашингтоне с 2010 года кредиторы должны установить план погашения в рассрочку и не взимать дополнительную плату. В Мичигане кредиторы могут взимать дополнительную плату за эту услугу.
Сервисный сбор / проценты
Если вы берете кредит в размере 100 долларов на аванс на две недели, то плата за обслуживание в размере 15 долларов может показаться неоправданной. Однако если вы конвертируете эту плату за обслуживание в ежедневную плату и используете ее для расчета годовой процентной ставки, вас ждет шок. Во-первых, рассчитайте ежедневную плату, разделив плату на количество дней в кредите, которое в данном случае составляет 15 долларов США, поделенные на 14 дней, что равняется плате 1,07 доллара США в день. Умножьте ежедневную плату на 365 дней, чтобы получить APR, которая в этом примере составляет 391 процент.
Соображения
Семнадцать штатов и округ Колумбия запрещают кредитование наличными. Законы, касающиеся этих ссуд, широко варьируются в тех штатах, которые их разрешают Защитите себя, проверив законы и ограничения в вашем штате, прежде чем брать кредит наличными. Начиная с 2010 года, некоторые штаты не ограничивают кредиты АТР, которые могут брать с этих кредитов. Согласно CFA, эти показатели могут в среднем составлять от 300 до 500 процентов.