Оглавление:
В жизни бывают моменты, когда вам нужны деньги, и они нужны вам быстро. Один источник, к которому обращаются многие люди, когда им нужно спешить, - это сбережения на пенсионном счете. Если вы досрочно обналичиваете свой пенсионный счет (до 59 лет), необходимо предпринять шаги, чтобы минимизировать возможные налоговые последствия, связанные с доступом к пенсионным фондам, до достижения пенсионного возраста. Выполнение этих шагов гарантирует, что вы не пропустите ничего, что может повлечь за собой дополнительные штрафы.
шаг
Оцените тип пенсионного счета. Поговорите с консультантом инвестиционной фирмы, который владеет вашей пенсионной учетной записью, или просмотрите соглашение о вашей учетной записи, чтобы определить, какой тип пенсионной учетной записи у вас есть - 401 КБ, IRA, ROTH IRA и т. Д. Тип учетной записи определяет, были ли ваши взносы на счет до налогообложения., который определяет налоговые и другие штрафы, за которые вы могли бы нести ответственность при досрочном снятии средств со счета.
шаг
Решите, сколько вы хотите обналичить. Некоторые пенсионные счета позволяют вам получить доступ к некоторым средствам, в то время как другие счета могут потребовать обналичить весь счет, чтобы получить доступ к средствам. Поговорите с инвестиционной фирмой, которая владеет вашей учетной записью, чтобы получить представление о том, каковы ваши варианты доступа к деньгам.
шаг
Поговорите со своим налоговым консультантом. Пусть они подсчитают, сколько вы заплатите в случае досрочного снятия средств и налоговых штрафов (если таковые имеются), чтобы определить общую сумму, с которой вы уйдете.
шаг
Обналичить счет. Свяжитесь с учреждением, в котором находится ваш счет, и сообщите консультанту, что вы хотите обналичить его. Они либо отправят вам формы, которые вам нужны для заполнения, либо организуют, чтобы вы заполнили их лично в одном из филиалов.
шаг
Подождите, чтобы получить средства. В зависимости от того, во что вложены деньги на ваш пенсионный счет, может потребоваться несколько дней, чтобы вложения в счет были проданы и рассчитаны. Поговорите со своим консультантом, чтобы узнать, сколько времени это займет, и как вы можете организовать получение чека.