Когда банк решит закрыть ваш банковский счет?

Причины закрытия банков банками могут включать неактивность, низкий баланс и случаи, когда действия их клиента считались специфический риск для учреждения, Эти риски включают в себя денежные потери, а также потенциал мошеннической деятельности. Тем не менее, банки также могут закрывать счета по своему усмотрению, даже если владелец держит счет в хорошем состоянии.

Неактивные аккаунты

Банки обычно закрывают неактивные счета за счет поддерживая их, Хотя расходы, понесенные каждым неактивным счетом, незначительны, совокупная сумма всех счетов может повлиять на итоговую сумму учреждения. Вообще говоря, эти расходы включают ведение записей, рассылку бумажных выписок, обеспечение онлайн-безопасности и хранение данных. Банки имеют возможность зарядки ежемесячная плата за бездействие, но если на депозите нет средств, счет будет закрыт по истечении указанного времени.

Счета, которые создают денежные риски

Счета, которые постоянно списываются или неоднократно отказов чеки представляют риск финансовых потерь для банков. Эти счета тщательно контролируются, и банки могут оставлять счета открытыми, но запрещать операции до тех пор, пока отрицательные остатки не будут полностью оплачены. Счета с текущими отрицательными сальдо в конечном итоге будут закрыты, а количество времени, предоставленное владельцу для покрытия баланса, определяется каждым учреждением. Когда счет закрывается, банк оплачивает дебетовый остаток и отправляет счет на инкассо.

Необычная или мошенническая деятельность

Банки контролируют счета для действий, которые поднимают красные флаги с точки зрения необычного или потенциально мошенническая деятельность, Примером необычной активности может служить учетная запись с рядом депозитов, значительно превышающих размер занятости владельцев. Например, банк может с подозрением относиться к постоянно большим денежным вкладам на счет студента очного отделения. Бизнес-счета, которые постоянно дебетуются для возврата средств, также привлекают внимание, поскольку создается впечатление, что компания-нарушитель обрабатывает транзакции по кредитным картам, которые впоследствии оспариваются, генерируют жалобы или признаны неверными. Банки могут закрыть эти счета в любой момент времени.

Закрытие без причины

Банки имеют право закрывать счета по своему усмотрению, и нет федеральных законов о банковской деятельности, регулирующих процесс закрытия счетов. Это означает, что банк может закрыть счет без предоставления уведомления о действии. Каждый банк устанавливает свои условия закрытия счетов. Эти действия подпадают под действие Условий или Соглашения о депозитном счете, которые предоставляются владельцам счета при открытии счета. Вообще говоря, язык, который охватывает закрытие счета, включает в себя право банка закрыть счет в любое время, а также предоставление уведомления и возврат любых внесенных средств в течение разумного периода времени.