Как рассчитать ежедневные процентные ставки

Когда вы экономите деньги, вы зарабатываете проценты. Когда вы одалживаете деньги, вы платите проценты. Сколько процентов вы зарабатываете или платите, зависит от того, как они рассчитаны. Расчеты часто основаны на ежедневных процентных ставках, даже если вы говорите о долгосрочном договоре, таком как ипотечный кредит.

Ежедневная процентная ставка - это годовая ставка, деленная на 365 дней. Кредит: denphumi / iStock / Getty Images

Простой интерес, ежедневный интерес

Расчет процентов начинается с простой процентной ставки, которая представляет собой процент от основной суммы инвестиции или займа. Предположим, вы покупаете облигацию на 1000 долларов, которая выплачивает 4% годовых. В конце года эмитент облигаций отправит вам 40 долларов. Это простой интерес. Как правило, проценты, выплачиваемые на сберегательных счетах или начисляемые на заемные средства, основаны на ежедневной процентной ставке, также называемой периодической ставкой с однодневным периодом. Разделите годовую простую ставку на 365. Для 4-процентной годовой ставки это составляет примерно 0,011 процента.

Ежедневный сложный процент

Когда проценты по сберегательному счету начисляются ежедневно, это работает на вас. Предположим, вы положили 1000 долларов на счет с простой процентной ставкой 4 процента. Банк ежедневно начисляет проценты и добавляет их на баланс своего счета. Каждый день начинается с немного больше денег на вашем счете, что также приносит проценты. Это то, что означает термин «сложный процент». В конце года вы обнаружите, что общий заработанный процент составляет около 4,08 процента вместо 4 процентов. То же самое происходит, когда вы вносите больше денег на счет. Вновь добавленные средства начисляют проценты с самого первого дня их зачисления на ваш сберегательный счет.

Ежедневные проценты и займы

Кредиторы часто используют ежедневные процентные ставки для расчета финансовых расходов. Предположим, у вас есть кредитная карта с годовой ставкой 18,25% и балансом в 1000 долларов. Когда вы делите 0,1825 на 365 дней, дневная ставка получается до 0,0005. Эмитенты кредитных карт обычно применяют расчеты процентов к вашему среднедневному балансу. Если платежный период составляет 30 дней, и вы взимаете 50 долларов США через 15 дней, ваш средний дневной баланс увеличивается до 1025 долларов США. Умножьте 1025 долларов на ежедневную процентную ставку 0,0005, что даст вам 0,5125 доллара. Умножьте 0,5125 долл. США на 30 дней, чтобы рассчитать финансовые расходы за расчетный период в размере 15,38 долл. США.

Ежедневные ставки и кредиты в рассрочку

Автокредиты и ипотека являются примерами амортизированных долгов. Это означает, что погашение кредита состоит из фиксированного количества равных платежей. Когда вы делаете последний платеж, долг выплачивается. Некоторые кредиторы используют ежедневную процентную ставку для расчета процентов. Предположим, что ежемесячный платеж по автокредиту составляет 300 долларов, остаток - 10000 долларов, а годовая процентная ставка - 10,95 процента. Разделите годовую процентную ставку, или 0,1095, на 365 для ежедневной ставки 0,0003. Умножьте остаток в 10000 долларов на 0,0003, и вы увидите, что сумма процентов за день равна 3 долларам. Если месяц или расчетный период составляет 30 дней, умножьте 3 доллара США в день на 30 дней, и ежемесячная процентная ставка составит 90 долларов США. Кредитор применяет оставшиеся 210 долларов вашего платежа к балансу, уменьшая его до 9 790 долларов. В следующем месяце начисляется меньше процентов. В рассрочку, хотя ежедневная процентная ставка не меняется, сумма процентов неуклонно снижается. К тому времени, когда вы получаете последние несколько платежей, начисляется очень мало процентов.