Оглавление:
шаг
Инвестируемые активы включают остатки на банковских счетах, депозитные сертификаты, паевые инвестиционные фонды, акции и облигации. Договоры страхования с денежной стоимостью также рассматриваются как инвестиционные активы, как и средства, хранящиеся на пенсионных счетах. Активы недвижимости обычно классифицируются как неликвидные, потому что вы не можете обязательно продать свой дом в любой момент времени. Ваша доля владения в частной компании также представляет собой неликвидный или неинвестируемый актив, поскольку вы не всегда можете найти человека, желающего купить вашу долю. Другие виды имущества, такие как автомобили и ювелирные изделия, также неликвидны, как и некоторые долгосрочные ценные бумаги, которые вы не можете ликвидировать в течение ряда лет.
активы
инвестирование
шаг
Инвестиционные консультанты пытаются раскрыть информацию о ваших вложимых активах, потому что вы можете ликвидировать активы, которыми вы владеете в других финансовых учреждениях, и реинвестировать эти деньги через вашего брокера. Ваш брокер получает комиссию при покупке ценных бумаг. Если вы не ликвидируете паевые инвестиционные фонды, которыми вы в настоящее время владеете, а перевели эти фонды в другую брокерскую фирму, эта фирма все еще может зарабатывать деньги на этих акциях. Большинство взаимных фондов взимают ежегодные операционные сборы, и ваш брокер получает комиссию каждый раз, когда комиссионные оцениваются.
Укрепление
шаг
Хотя ваш брокер выигрывает от консолидации инвестируемых активов, вы также можете зарабатывать деньги, объединяя счета. Банки обычно имеют многоуровневые процентные ставки для сберегательных счетов, что означает, что вы зарабатываете больше процентов, когда объединяете деньги с двух разных счетов. Компании взаимных фондов уменьшают комиссионные с продаж, когда ваши покупки акций достигают определенного уровня. Вы с большей вероятностью достигнете этих контрольных точек, если консолидируете свои инвестируемые активы.
Соображения
шаг
Когда вы храните все свои инвестиционные активы в одном месте, вы подвергаете себя риску того, что ваш брокер или банк может стать неплатежеспособным. На момент публикации Федеральная корпорация по страхованию вкладов страхует банковские депозиты до 250 000 долларов США на человека на банк. Корпорация защиты инвесторов в ценные бумаги страхует ценные бумаги на сумму до 500 000 долларов США на одного клиента на инвестиционную фирму, но не все фирмы являются членами SIPC. Поэтому, несмотря на преимущества консолидации счетов, если у вас большой собственный капитал, вам следует рассмотреть вопрос о распределении ваших инвестиционных активов по нескольким инвестиционным фирмам.