Разница между банками и кредитными союзами

Частные лица и предприятия должны принимать решения при управлении деньгами. На первом месте в списке находится то, куда можно внести или вложить свои деньги. Хотя банки и кредитные союзы принимают депозиты и предлагают инвестиционные услуги, они во многом различаются. Например, банки могут предлагать больше продуктов и больше географического удобства, в то время как кредитные союзы могут предлагать услуги по более низкой цене.

Федеральные законы и законы штата требуют, чтобы члены кредитного союза принадлежали к определенной группе. Кредит: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Цель кредитных союзов

Кредитный союз - это некоммерческое финансовое учреждение, принадлежащее членам, имеющим нечто общее, например, один и тот же работодатель. Вы можете получить расчетный и сберегательный счет в кредитном союзе, а также депозитный сертификат или счет денежного рынка. Вы также можете получить ипотечный кредит или ипотечный кредит, автокредит или личный заем. В отличие от банков, акции кредитных союзов застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов.

Назначение банков

Как и кредитные союзы, банки предлагают чековые и сберегательные счета и варианты финансирования, включая кредиты для физических лиц и малого бизнеса. Банки также выпускают депозитные сертификаты и счета денежного рынка. В отличие от кредитных союзов, банки являются коммерческими финансовыми учреждениями, которые отвечают перед своими акционерами и регулируются Федеральной корпорацией страхования депозитов, которая также обеспечивает депозиты банков.

Расположение службы

Часто коммерческий банк имеет больше банкоматов и филиалов, чем кредитный союз. Однако кредитные союзы могут принадлежать к совместно используемым сетям, которые позволяют клиентам получать наличные или вносить депозиты в других учреждениях сети без уплаты комиссии.

Плата за сервис

Кредитные союзы обычно предлагают некоторые услуги по более низкой цене, чем коммерческие банки. Например, кредитный союз может предлагать текущие счета с бесплатными чеками, без платы за обслуживание и без минимальных остатков. Кроме того, кредитные союзы часто предлагают более низкие комиссии по кредитным картам, чем банки. Кредитные союзы также могут отказаться от просроченных комиссий по платежам по кредитным картам или продлить льготный период до взимания просроченной комиссии по платежам. Такие выгоды не могут быть предложены в банках, потому что они являются коммерческими учреждениями, которые подотчетны акционерам, заинтересованным в прибыли и доходах. Следовательно, банки часто взимают более высокие процентные ставки, чем кредитные союзы, и платят более низкие процентные ставки, чтобы сделать банк более прибыльным.

Использование доходов

Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они возвращают доходы своим членам путем выплаты более высоких ставок по сберегательным депозитам, более низких ставок по кредитам и более низких комиссий за обслуживание, чем предлагают банки. Напротив, банки являются коммерческими организациями, чья прибыль может быть возвращена акционерам в виде дивидендов или увеличения стоимости акций.

Обслуживаемые клиенты

Кредитные союзы ориентированы на конкретную группу, например, на сотрудников определенной компании, и обслуживают конкретные потребности группы. Например, университетский кредитный союз будет обслуживать нужды студентов университета. Следовательно, кредитный союз, обслуживающий университет, может проводить более мягкую оценку заявок на кредиты заемщиков, чем банки.

Размер организации

Крупные региональные и национальные банки зачастую намного крупнее кредитных союзов. Это означает, что банки могут предлагать клиентам более широкий спектр услуг с точки зрения вариантов ссуды и счета, а услуги могут предлагаться более своевременно. Например, денежные переводы из одного банка в другой могут быть быстрее, чем из кредитного союза в банк. Кроме того, веб-сайт банка может предлагать больше онлайн-услуг.