Что такое обратный ипотечный калькулятор?

Программа обратной ипотеки предназначена исключительно для пожилых людей, чтобы дать заемщикам доступ к некоторым акциям в их доме. Насколько справедливость может быть достигнута, зависит от ряда факторов. Обратная ипотека исключает ипотеку заемщика, и, следовательно, ипотечный платеж. Но обратная ипотека входит в число более дорогих ипотечных программ, в первую очередь из-за страховой премии. Калькулятор обратной ипотеки помогает заемщикам понять, сколько денег им доступно и сколько им будет стоить программа.

Факторы, которые учитывает калькулятор

Обратный ипотечный калькулятор учитывает, прежде всего, четыре фактора для достижения его результата: возраст заемщика, текущую процентную ставку, справедливую рыночную стоимость имущества и текущий ипотечный баланс. Если для программы обратной ипотеки рассматриваются два или более заемщика, используется возраст самого младшего заемщика. Текущая процентная ставка основана на текущем рыночном индексе плюс маржа, которая представляет собой процент, который кредитор имеет право взимать в соответствии с правилами обратного ипотечного кредитования. Поскольку программа позволяет получить доступ к части капитала в собственности, калькулятор учитывает только справедливую рыночную стоимость, а не продажи взыскания. Наконец, текущий баланс ипотеки вводится, так как основная цель программы заключается в ликвидации ипотеки. Для целей калькулятора остаток задолженности по кредитной линии считается закладной.

Обратные ипотечные программы

Есть несколько программ обратной ипотеки. Каждый тип использует различную процентную ставку, которую можно регулировать ежемесячно или ежегодно. Программа с фиксированной ставкой также доступна. Количество денег, доступных заемщику, варьируется в зависимости от типа программы процентных ставок. Обратный ипотечный калькулятор покажет каждую из программ, а также сумму денег, доступную по каждой программе.

График амортизации

Обратные ипотечные калькуляторы также составляют график амортизации. График амортизации предназначен для того, чтобы показать заемщикам, какой статус их программы обратной ипотеки будет определенным моментом в будущем. График амортизации может отображать состояние программы с шагом в год или месяц. Он покажет остаток кредита; рост кредитной линии, если применимо; оценочная стоимость имущества в будущем; и капитал, удерживаемый заемщиком.

Сопутствующие расходы

Обратные ипотечные калькуляторы также показывают стоимость программы. Некоторые калькуляторы определяют каждый расход, в то время как другие называют затраты «финансированием затрат на закрытие». К наиболее значительным расходам относятся страховая премия по ипотечному кредиту, плата за оформление, плата за право собственности и депозитный взнос.

Количество доступных денег

Подавляющее большинство заемщиков с обратной ипотекой в ​​первую очередь заинтересованы в том, чтобы узнать, сколько денег будет доступно им после того, как программа устранит их текущую ипотеку и расходы будут оплачены. Программа обратной ипотеки предоставляет заемщикам несколько способов сделать доступными оставшиеся деньги, а калькулятор обратной ипотеки покажет, сколько денег будет доступно с каждой опцией.

Единовременная выплата, иногда называемая первоначальным авансом, сразу же обеспечивает заемщика всей суммой имеющихся денег.

Опция ежемесячного платежа предусматривает фиксированный ежемесячный платеж, обычно до тех пор, пока заемщик больше не живет в доме.

Опция кредитной линии позволяет кредитору держать деньги до тех пор, пока заемщик не запросит все или некоторые из них. В то время как деньги находятся на кредитной линии, они фактически зарабатывают проценты заемщика.

Наконец, заемщикам обычно разрешается объединять эти варианты. Единственным исключением является программа с фиксированной ставкой, которая требует, чтобы заемщик немедленно забрал все имеющиеся у них деньги.