Оглавление:
- Учитывая налоговые последствия
- Понимание последствий короткой продажи
- Зная свои права
- Работа с задолженностью по дефициту
Если вы переворачиваете ипотеку, имея задолженность по дому больше, чем она того стоит, продажа дома за меньшую сумму, чем вы должны, отразится на ваших финансах. По сути, когда вы оказались под водой и вам нужно продать дом, вы не сможете продать его за деньги, достаточные для погашения ипотечного долга. Если у вас нет доступа к наличным деньгам, чтобы заплатить кредитору разницу, последствия других доступных вам вариантов могут иметь различные последствия.
Учитывая налоговые последствия
В то время как Служба внутренних доходов позволяет вам исключить часть или всю прибыль от продажи вашего дома, если вы соответствуете требованиям, налоговые последствия будут разными, если вы продадите недвижимость за меньшую сумму, чем его стоимость или скорректированная основа. Даже если вы продаете дом с убытком, если это ваше основное место жительства, вы не можете вычесть убыток из своего дохода при подаче налогов. Если ваш кредитор прощает любую часть оставшейся ипотечной задолженности, вы должны указать эту сумму в качестве дохода в федеральной налоговой декларации. В зависимости от штата, в котором вы проживаете, от вас может потребоваться сообщать в качестве дохода об аннулировании задолженности по государственным налогам.
Понимание последствий короткой продажи
Если ваш кредитор согласен на короткую продажу, вы можете продать дом меньше, чем непогашенный остаток по ипотечному кредиту. Хотя короткие продажи помогают вам избежать потери права выкупа, это оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Если кредитор не согласится сообщить о задолженности кредитным бюро как полностью уплаченную, короткая продажа будет отображаться в вашем кредитном отчете как «погашенная». Подобно списанному счету, «урегулированный» говорит другим кредиторам, читающим ваш отчет, что вы выплатили только часть общей суммы задолженности, которую вы должны ипотечному кредитору.
Зная свои права
Хотя некоторые штаты разрешают кредиторам предъявлять иск для устранения недостатков ипотеки после потери права выкупа, эти законы, как правило, не применяются к недостаткам коротких продаж. В некоторых штатах есть законы, которые не позволяют кредиторам искать решения о дефиците после коротких продаж. Вам следует поговорить с адвокатом, чтобы узнать, могут ли ипотечные кредиторы в вашем штате подать в суд на вас в связи с недостатком. Если кредитор вынесет решение о несостоятельности в отношении вас, он может заморозить ваши банковские счета, украсить вашу заработную плату или наложить арест на другое ваше имущество.
Работа с задолженностью по дефициту
Если остается разница между продажной ценой, которую вы получаете за свою собственность, и суммой, которую вы все еще должны по ипотечному кредиту, кредитор может продать непогашенный долг агентству по сбору платежей или подать в суд на вас. Чтобы избежать негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, вы можете попросить кредитора аннулировать оставшуюся задолженность - в этом случае вам, возможно, придется платить больше налогов. Если кредитор отказывается, предложите оплатить меньшую сумму, сделав единовременную выплату. Возможно, вы даже сможете договориться с кредитором о том, чтобы компенсировать дефицит, выплачивая рассрочку с течением времени.