Как сравнить медицинское страхование

Независимо от того, покупаете ли вы собственную медицинскую страховку или получаете ее через свое рабочее место, у вас, вероятно, есть несколько планов для рассмотрения. Выбор плана медицинского страхования включает в себя сравнение деталей стандартных аспектов планов, таких как личные расходы и лимиты покрытия, с тем, сколько вы хотите потратить на страховые взносы. Подумайте, каким образом вам нужно медицинское страхование, чтобы работать на вас, например, специальные программы по лечению хронических заболеваний или вознаграждение за участие в образовательных программах,

Женщина использует свой компьютер дома. Кредит: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Ресурсы сравнения

Если вы покупаете план через вашу работу, ваш работодатель может предоставить вам краткое описание плана. Медицинские страховые компании часто предоставляют онлайн-ресурсы для сравнения доступных планов. Для планов Healthcare Marketplace веб-сайт HealthCare.gov позволяет выбирать для сравнения различные планы и уровни покрытия. Веб-сайт Medicare предлагает аналогичную услугу для сравнения частных дополнительных планов. Национальный комитет по обеспечению качества, или NCQA, публикует свои рейтинги плана медицинского страхования в партнерстве с Consumer Reports. Посетите Consumer Reports или NCQA веб-сайт, чтобы проверить рейтинг планов, которые вы сравниваете.

Провайдеры и Формулы

Если у вас есть личный врач, который вам нравится и которому вы доверяете, или если вы регулярно принимаете лекарства по рецепту, обратитесь к сетям поставщиков и формулярам лекарств в планах медицинского страхования. Некоторые планы предпочитают, чтобы участники выбирали поставщиков медицинских услуг из своей сети и будут платить меньше за услуги, предоставляемые сторонним поставщиком. Проверьте формуляр плана лекарств, который представляет собой список лекарств, покрываемых планом. Некоторые планы медицинского страхования предусматривают метод, позволяющий участникам делать специальные запросы для поставщиков или лекарств, которые обычно не покрываются.

Премии и франшизы

Сравните суммы, которые вы будете платить за премии и франшизы. Премиум - это ежемесячный платеж, который вы вносите за медицинскую страховку. Франшиза - это сумма, которую вы должны заплатить, исключая премию, прежде чем план начнет оплачивать некоторые расходы. Сравните, как франшизы работают для семей. В некоторых планах предлагается, чтобы член покрываемой семьи мог самостоятельно оплачивать свою франшизу, в то время как другие требуют выплатить всю франшизу до того, как план оплатит любое обслуживание семьи. Выясните, привязан ли план рецепта к франшизе, и найдите отдельные франшизы, необходимые для определенных медицинских услуг, таких как стационарное лечение.

Варианты разделения расходов

Сравните ваши потенциальные наличные расходы по доплатам или совместному страхованию, которые являются вариантами разделения расходов, требующими оплаты некоторой части ваших медицинских счетов даже после того, как вычитается франшиза. Доплата - это установленная сумма, которую вы платите за определенные медицинские услуги. Например, вы можете заплатить доплату в размере 25 долларов за посещение врача. Если план требует совместного страхования, вы платите процент с каждого счета, а план оплачивает остаток. Процентное разделение может отличаться в зависимости от типа услуги. Сравните максимальный личный размер каждого плана, который является максимальной суммой, которую вы заплатите за свое медицинское обслуживание в год регистрации, прежде чем план оплатит 100% допустимых расходов.

Изменения медицинского страхования

Изменения, внесенные в планы медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании или ACA, лишают вас части работы по сравнению планов. ACA предписывает основные услуги, которые должны покрывать большинство планов медицинского страхования, и устанавливает максимальный личный лимит для отдельных лиц и семей. ACA требует, чтобы планы медицинского страхования предоставляли бесплатную профилактическую помощь, такую ​​как ежегодные осмотры, которые не привязаны к франшизе. Планы не могут отказать детям в покрытии на основании ранее существовавших условий