Оглавление:
Fidelity Investments использует несколько различных типов планов 401 (k), все из которых должны соответствовать правилам Службы внутренних доходов (IRS), в том числе касающимся снятия с работы в трудных условиях. Работодатели не обязаны разрешать снятие трудностей со своих планов 401 (k), но большинство так и делают. Чтобы соответствовать плану и правилам IRS, если вы намереваетесь снять лишние деньги с Fidelity Investments 401 (k), вы должны предоставить убедительные доказательства того, почему вам следует избегать налоговых санкций.
Варианты займа
IRS требует, чтобы вы исчерпали все варианты ссуды, доступные в рамках вашего плана 401 (k), перед тем как снимать деньги. Ссуда 401 (k), как правило, позволяет вам занимать до 50 процентов стоимости вашего счета без налога, при условии, что вы будете следовать определенным правилам при его возврате. Если ваши трудности носят краткосрочный характер и вы готовы со временем погасить нужную сумму, вам может подойти кредит 401 (k).
Финансовая потребность
Регламент IRS гласит, что снятие трудностей разрешено из планов 401 (k), только если есть срочная и тяжелая финансовая потребность, и у вас нет другого способа удовлетворить эту потребность. Кроме того, снятие не может превышать вашу потребность, и вы не можете внести взнос в 401 (K) в течение шести месяцев после вашего вывода.
IRS определяет шесть областей потребностей, которые соответствуют критериям для снятия трудностей: невозмещаемые медицинские расходы для вас или вашей семьи; покупка основного места жительства; оплата обучения в колледже и связанных с этим расходов для членов семьи; платежи, необходимые для предотвращения выселения или потери права выкупа; похоронные расходы; и определенные расходы на ремонт ущерба первичному месту жительства.
налоги
Выход из плана 401 (k), даже снятие с работы в трудных условиях, облагается обычным подоходным налогом, и если вы моложе 59 лет, IRS также может наложить 10-процентный штраф на ваш вывод средств. Ваш штат также может облагать налогом вывод средств.
Лимиты на снятие средств
Суммы снятия с работы, как правило, ограничиваются взносами, сделанными владельцем, и не могут включать в себя любой заработанный доход. Правила плана определяют возможность отзыва взносов работодателем.
Будущие взносы
Никакие взносы сотрудников не могут быть внесены в план 401 (k) в течение по крайней мере шести месяцев после снятия трудностей.
Верность Документы
Администратор Fidelity 401 (k) имеет надлежащую документацию для снятия трудностей, и для этого требуется документация, подтверждающая ваше право, например, медицинские счета или квитанции об оплате. После того, как вы подадите соответствующие документы о трудностях с администратором, вы можете ожидать чек на свой почтовый адрес в течение нескольких рабочих дней.