Оглавление:
У сотрудников, покидающих рабочее место для выхода на пенсию, есть несколько важных решений, касающихся их учетной записи 401 (k). В зависимости от возраста, образа жизни и потребностей в бюджете денежные средства в 401 (k) могут быть перенесены в IRA, сохранены в работодателях 401 (k) или отозваны. Несмотря на то, что между деньгами IRA и 401 (k) есть много общего, различия могут означать более ранний выход на пенсию, если работник планирует заранее.
Значимость
Деньги в 401 (к) следует оставить нетронутыми, чтобы продолжать расти, пока пенсионер не станет достаточно взрослым, чтобы снимать деньги, не применяя 10% -ную налоговую неустойку после 55 лет.
Временное ограничение
В отличие от денег IRA, которые приводят к штрафу в размере 10% в случае снятия до 59 лет, пенсионеры в возрасте 55 лет и старше могут снять 401 (k) средств без штрафа. Подумайте об оставлении средств в 401 (к), если они нужны раньше, чем позже.
Соображения
Работники, которые хотят уйти на пенсию раньше, найдут в 401 (k) уходящие деньги в свою пользу, делая снятие без штрафов. Более поздние пенсионеры должны рассмотреть возможность пролонгации IRA, чтобы предоставить более широкий выбор инвестиций и дальнейшую отсрочку налогообложения.
заблуждения
К деньгам, переведенным из 401 (k) в IRA, можно получить доступ до 59 лет, используя формулу амортизации IRS 72t. Проконсультируйтесь с CPA, прежде чем делать это, чтобы избежать возможных штрафов.
Выгоды
401 (k) планы, должным образом управляемые до и после выхода на пенсию, могут дать пенсионерам больший доход и улучшенный образ жизни.