Оглавление:
Согласно веб-сайту закона Ноло, около 80 процентов всех кредитных отчетов содержат неточности и ошибки. Кроме того, около 25 процентов из них достаточно серьезны, чтобы повлиять на кредитное решение. Эти статистические данные подчеркивают важность рассмотрения ваших кредитных отчетов Experian, Equifax и TransUnion не реже одного раза в год и, при необходимости, для подачи отдельного уведомления о споре в каждое бюро с целью исправления или устранения неточностей и ошибок. Полное понимание процесса урегулирования спора увеличивает шансы на успешный исход.
FCRA Защиты
Закон о справедливой кредитной отчетности призван обеспечить точность вашего кредитного отчета. Например, в разделе 611 говорится, что кредитные бюро должны бесплатно исследовать спорные предметы и сообщать о них в течение 30 дней после получения уведомления о споре. В разделе 623 говорится, что кредиторы должны обновить и исправить неточную информацию, обнаруженную в ходе расследования спора. Поправка к закону гласит, что по запросу каждое кредитное бюро должно бесплатно предоставить вам копию вашего кредитного отчета. Однако, чтобы получить бесплатный отчет, вы должны запросить каждый отчет отдельно, либо через Интернет по адресу yearcreditreport.com, позвонив по телефону 1-877-322-8228, либо отправив его по почте в форме запроса.
Что искать
Просмотрите каждый раздел каждого кредитного отчета. В разделе личной информации убедитесь, что ваши контактные данные, номер социального страхования и информация о занятости верны. В разделе общедоступных записей посмотрите, содержит ли он негативную информацию более семи лет - или о банкротстве более 10 лет. В разделе кредитных счетов найдите записи, такие как просроченные платежи или другую нежелательную информацию, которой более семи лет, примечание о несвоевременном платеже, когда вы заплатили вовремя, погашенный долг по банкротству, по-прежнему отображаемый как задолженный, и закрытый счет, неправильно указанный как открытый. Соберите доказательства, такие как заявления, квитанции или документы о банкротстве, которые вам понадобятся в качестве подтверждающей документации.
Уведомление о споре
Несмотря на то, что все три кредитных бюро принимают и даже поощряют вас подавать уведомление о споре в режиме онлайн, FTC рекомендует отправлять уведомления о спорах в письменной форме заказным письмом с запрошенной квитанцией о возврате. Отправьте письмо каждому кредитному бюро и поставщику информации, используя адрес, указанный на веб-сайте компании или в выписке по счету. Чтобы помочь вам, у FTC есть шаблоны, доступные для обоих типов писем. В каждом письме укажите ошибку или ошибки, объясните, почему вы оспариваете информацию, предоставьте правильную информацию и попросите удалить или исправить каждое из них. Приложите копию вашего отчета с указанием рассматриваемого элемента или элементов, а также копии сопроводительной документации.
Что происходит дальше
Кредитное бюро и поставщик информации должны расследовать и исправлять любую неточную информацию в течение 30–45 дней. Вы получите письменный отчет с подробным описанием результатов расследования. Если спор приводит к каким-либо изменениям в вашем кредитном отчете, вы также получите бесплатный обновленный кредитный отчет. Однако, если расследование не разрешит ваш спор, вы можете включить объяснение в свой кредитный файл.