Оглавление:
Пенсионные планы устанавливаются работодателем для обеспечения пенсионных доходов работникам. Взносы вносятся в план работодателем и / или путем отсрочки заработной платы работника. Квалифицированные планы предоставляют налоговые льготы для работодателя, и сотрудники не облагаются налогом, пока они не получат средства. Неквалифицированные планы предоставляют меньше налоговых льгот, но больше гибкости. Переход на пенсионные планы требует анализа плюсов и минусов нового плана. Процесс прост, но может занять некоторое время.
Оцените параметры ролловера и создайте новую учетную запись
шаг
Свяжитесь с администратором пенсионного плана, чтобы обсудить любые требования для выхода из плана. Иногда эту информацию можно найти на веб-сайте финансового учреждения, управляющего планом. Проверьте свое заявление на сайте. Большинство планов требуют, чтобы вы достигли определенного пенсионного возраста и / или отделились от компании, прежде чем вам будет разрешено пролонгировать активы из плана. Некоторые неквалифицированные планы могут оставаться в силе (не пролонгироваться) и позволяют выводить средства в пенсионном возрасте, но не раньше.
шаг
Решите, куда вы должны перевести пенсионный план. Руководство IRS для ролловеров показывает различные типы пенсионных планов и новые планы, в которые они могут быть включены. Тип вашей пенсии будет указан в вашем заявлении или в документации, которую вы получили при регистрации в плане. Обсудите ваши цели и финансовое положение с финансовым консультантом, который поможет выбрать правильный план. Понять, как работает новый план, и типы инвестиций, в которые он будет инвестирован. Спросите о плюсах и минусах ролловера по сравнению с сохранением пенсии, а также о любых сборах или комиссионных, взимаемых с нового аккаунта.
шаг
Начните учетную запись, чтобы переместить пенсию в. Финансовое учреждение, контролирующее новую учетную запись, предоставит формы для заполнения и подписи. Для некоторых пенсионных планов требуются собственные формы пролонгации, поэтому обратитесь к администратору текущего плана. Следуйте инструкциям по заполнению формы тщательно. Прямые ролловеры из одного учреждения в другое позволяют избежать налогообложения на ходу. Дайте новому финансовому консультанту копию вашего последнего заявления. При открытии онлайн-аккаунта та же информация все равно будет нужна.
шаг
Не беспокойтесь, если фактический ролловер занимает несколько недель. Некоторые учреждения обрабатывают пролонгации из своих пенсий только ежеквартально. (Они тщательно ликвидируют активы и закрывают ваш счет.). Следите за своим пенсионным планом, чтобы убедиться, что ролловер завершен правильно. Любые остаточные суммы, вызванные дивидендами, должны быть переведены на новый счет. Если ваш пенсионный план отправляет вам чек на ваши средства, немедленно передайте его новому финансовому консультанту, потому что ролловеры должны быть завершены в течение 60 дней, чтобы избежать налоговых санкций.