Оглавление:
План 457 (b) - это пенсионный план с льготным налогообложением, предназначенный только для государственных и местных органов власти и соответствующих освобожденных от налогов учреждений. Как и в случае плана 401 (k), вы можете получить налоговый вычет по деньгам, которые вы вносите в план 457 (b), и ваш заработок будет расти на основе отложенных налогов. Снятие с плана 457 (b) строго регламентировано, поэтому вы не сможете получить доступ к деньгам, когда захотите. Вы также можете столкнуться с налогами на ваши распределения.
Допустимые снятия
В отличие от других типов пенсионных планов, таких как IRA, вы не можете брать распределение из плана 457 (b), когда захотите, даже если вы готовы заплатить штраф. IRS ограничивает 457 (b) распределений следующими запускающими событиями: отделение службы от работодателя; инвалидность; смерть; финансовые трудности; достигнув возраста 59 1/2; прекращение плана; или квалифицированный заказ по семейным отношениям, который является www.law.cornell.edu = "" wex = "" qual_domestic_relations_order_qdro "=" "> решение или постановление суда о распределении пособий по пенсионному плану другому лицу, например, в случае развода.
Видео дня
Для большинства участников эти ограничения означают, что вы должны выйти на пенсию или достичь возраста 59 1/2, прежде чем сможете брать деньги из своего плана 457 (b).
Процесс распространения
Если вы подходите для распределения 457 (b), вам необходимо связаться с администратором вашего плана и заполнить соответствующие документы, чтобы вывести ваш план. После предоставления личной информации, такой как ваш номер социального страхования, имя и адрес, вам нужно будет указать, почему вы имеете право на получение рассылки. Далее вы выберете, как вы хотите получить свои деньги, например, с помощью чека или банковского перевода. Если вы хотите, чтобы налоги удерживались при распределении, вы должны указать это в форме снятия.
Налоги и Штрафы
Все ваши вклады и доходы в плане 457 (b) отложены по налогам. Когда вы обналичиваете свои 457 (b), вы должны платить обычный подоходный налог на все, что вы снимаете. Если у вас большой остаток в размере 457 (b), то одновременное изъятие всех ваших денег может привести к увеличению налоговой категории, поэтому рассмотрите возможность снятия средств в рассрочку, чтобы снизить налоговую нагрузку.
С некоторыми пенсионными планами вы можете быть оштрафованы на 10 процентов, если вы снимаете деньги до того, как вам исполнится 59 1/2. Однако, если вы имеете право на распределение 457 (b) до достижения 59 лет, это наказание не применяется. Вы по-прежнему будете должны платить подоходный налог при выводе средств, если только вы не перенесете свое распределение в другой план, такой как IRA или новый работодатель 457.
Преимущества недостатки
Основным преимуществом обналичивания вашего 457 (b) является то, что вы можете тратить свои деньги. Если вы вышли на пенсию, вы можете начать пользоваться плодами своего труда после многих лет накопления и использования преимуществ налоговой отсрочки. Если вы снимаете деньги в экстренных случаях, вы можете финансировать свои неотложные нужды, вместо того, чтобы использовать кредитные карты или другие высокоприбыльные источники.
Недостатком обналичивания вашего 457 (b) является то, что вы больше не можете наслаждаться отложенным ростом. Если вы совершите набег на свой аккаунт перед выходом на пенсию, у вас будет истощаться ваше гнездо для выхода на пенсию, и вам может не хватить его, когда он понадобится после того, как вы перестанете работать. В результате вам, возможно, придется экономить больше или работать дольше, чтобы достичь своих целей выхода на пенсию.
Эрик Картер из Forbes.com отмечает, что альтернативные издержки на снятие денег с пенсионного счета - это серьезный минус, который обычно перевешивает любую выгоду. Если вы сталкиваетесь с серьезными трудностями, Картер заявляет, что заем в вашем пенсионном плане может быть лучшим вариантом, поскольку вы возвращаете себе проценты.