Как авто репо влияет на кредит?

Утилизация автомобиля может повлиять на вашу кредитную историю на срок до семи лет. Однако фактическое влияние зависит от вашего кредитного рейтинга до даты репо и от действий, которые вы предпринимаете после повторного владения. Хотя ваш кредитный рейтинг уже начал падать в течение нескольких месяцев, предшествовавших этому событию, он получит еще один значительный удар, когда ваш кредитор проинформирует кредитные бюро о возврате имущества.

Даже один пропущенный платеж имеет значение

На историю платежей приходится 35 процентов вашего кредитного рейтинга Fair-Isaac Corporation, который является стандартом, используемым большинством кредиторов. Хотя задержка или пропущенные платежи всегда будут иметь значение, если ваш счет находится в диапазоне от 300 до 850 баллов, когда вы пропускаете первый платеж, это имеет значение. По данным Equifax, 30-дневная просрочка может привести к снижению показателя FICO на 780 От 90 до 110 балловв то время как оценка FICO 680 может упасть От 60 до 80 баллов.

Эффекты повторного владения

Так же, как с пропущенными платежами, чем выше ваш кредитный рейтинг при репо, тем больше будет падение очков. Только банкротство может иметь больший эффект. По словам Стива Буччи (Steve Bucci), автора и эксперта по личным финансам, причина различий между падением баллов заключается в том, что оценка пропущенного платежа или репо сообщает о том, как вы обрабатывали кредит в прошлом, и балл после репо показывает ваш истинный риск. профиль. Независимо от этого, результатом может быть падение От 60 до 240 баллов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга на момент репо.

Эффекты после репо

Финансовая ответственность обычно не заканчивается после повторного владения. Большинство кредиторов продают автомобиль на аукционе, как правило, за остаток кредита. Вы не только несете ответственность за оплату любых недостатков, но также несете ответственность за оплату сборов, связанных с возвращением во владение и продажей. В результате вы по-прежнему несете финансовую ответственность за автомобиль, которым вы больше не владеете. Невыполнение этого долга может повлиять на ваш кредит еще больше.

А как насчет восстановления кредита?

В некоторых законах штата о защите прав потребителей есть положения о восстановлении, которые позволяют вам вернуть свой автомобиль и восстановить кредит. Восстановление кредита обычно требует, чтобы вы сначала сделайте кредит текущим, что включает в себя оплату расходов на восстановление вашего кредитора. По словам Experian, восстановление не удалит запись о возвращении из вашего кредитного файла. Однако это покажет, что кредит снова активен и актуален. Ваш кредитный рейтинг будет улучшаться до тех пор, пока вы продолжаете делать своевременные платежи.