Оглавление:
Персональный банкинг, который иногда называют розничным банкингом из-за розничных услуг, предлагаемых потребителям, отличается от коммерческого банкинга по ряду причин. Финансовые продукты и услуги, доступные для физических лиц, отличаются от предлагаемых учреждениям. В дополнение к имеющимся продуктам и услугам и типам обслуживаемых клиентов, коммерческие банки и розничные банки часто различаются по общей сумме, депонированной отдельными клиентами. Личные банковские депозиты, как правило, намного меньше, чем у клиентов коммерческих банков.
Клиенты
Как правило, клиенты розничных банков - это физические лица или семьи с депозитами менее 100 000 долларов США. Некоторые банки предлагают отдельный класс розничных банковских услуг для клиентов с депозитами свыше 100 000 долларов, которые называются частными банковскими операциями. Клиенты коммерческого банковского обслуживания варьируются от небольших предприятий до очень крупных предприятий и корпораций, таких как Boeing, Microsoft, Walt Disney или любые другие крупные учреждения. В некоторых случаях коммерческим клиентом может быть другой банк.
кредитование
Кредиты, предоставленные личным банком, включают в себя личные кредиты, ипотечные кредиты и автокредиты. В целом, эти кредиты намного меньше, чем кредиты, предлагаемые коммерческими банкирами. Тем не менее, некоторые кредиты для малого бизнеса часто имеют такой же размер, как и некоторые ипотечные кредиты. Коммерческие банки предлагают более крупные кредиты и кредитные линии, которые позволяют компании оставаться в бизнесе. Например, компании с продуктами с очень длительным сроком поставки, такими как самолеты, может понадобиться кредитная линия для оплаты заработной платы, пока она не получит оплату за свою продукцию.
Типы счетов
Как коммерческий банкинг, так и персональный банкинг предлагают текущие счета. Однако личные сберегательные счета, как правило, намного меньше, чем счета, в которых крупные компании размещают свои денежные резервы. Существует несколько типов коммерческих счетов, в том числе срочный вклад, процентный счет, аналогичный депозитному банковскому сертификату (CD), и текущий депозит, счет, который обычно не платит проценты на деньги на счете.
рентабельность
Из-за вовлеченных сумм коммерческое банковское дело часто может быть более прибыльным для крупных финансовых учреждений. Тем не менее, существует также больший риск из-за потенциала для больших потерь. Потенциал убытков от личного банкинга гораздо меньше, поэтому они имеют меньший риск. Тем не менее, они также обычно предлагают более низкую прибыль для крупных финансовых учреждений.
Приемлемость риска
Люди или организации с очень большими депозитами, такие как некоторые коммерческие клиенты и некоторые клиенты частного банковского обслуживания, часто более склонны принимать более высокие риски с банковскими инвестициями. Такая приемлемость риска иногда может привести к высокой прибыли, но также может привести к большим потерям. Некоторые коммерческие банки предлагают своим клиентам доступ к нерегулируемым хедж-фондам. Доступ к хедж-фондам, а также доступ к некоторым другим инвестициям с высокой прибылью / высоким риском недоступен для большинства клиентов розничных банковских услуг.