Оглавление:
Остатки на счетах пенсионного плана разделены на вложенные и непогашенные компоненты. Остаток средств на счете - это сумма, которую вы сохраняете, если немедленно прекращаете работать на своего работодателя. Непогашенный остаток - это сумма, которую вы можете сохранить, если продолжите работать в течение заранее определенного периода времени. Планирование выхода на пенсию включает как ваши личные, так и не вложенные остатки на счетах.
Баланс по лицевому счету
На большинстве пенсионных счетов, спонсируемых работодателем, вы можете найти остаток на своем счете. Как правило, вы вносите часть своей заработной платы на пенсионный счет, а ваш работодатель вносит меньшую часть на свой счет. Сумма денег, которую вы вносите, сразу же передается. Сумма, которую вносит ваш работодатель, обычно подчиняется правилам наделения правами и остается непогашенной в течение определенного периода времени. После того, как вы проработали на работодателя более минимального срока, все деньги, внесенные на ваш пенсионный счет, переходят в собственность.
Влияние Вестинга
Ваш личный баланс принадлежит вам, даже если вы выходите, увольняетесь или выходите на пенсию. Это включает как сумму, которую вы вносите сами, так и суммы, которые ваш работодатель внес со временем. Ваш непроверенный остаток на счете будет потерян, если вы по какой-либо причине перестанете работать на своего работодателя.
Период Вестинга
Служба внутренних доходов издает строгие правила относительно предоставления прав (см. Ресурсы). Работодатели не имеют права требовать длительных периодов предоставления прав, а максимальный график предоставления прав устанавливается ограничениями IRS. Администратор вашего пенсионного плана должен предоставить вам информацию о вашем переходном периоде, а также об остатках на ваших вложенных и не вложенных счетах. В типичном пенсионном счете есть начальный период предоставления новых сотрудников и последующий период передачи денег, внесенных от имени ветеранских сотрудников.
Типичные счета
Сальдо по счетам, размещенным на счетах, показывается только в тех счетах, которые финансируются работодателем в той или иной форме. И наоборот, для отдельной учетной записи, такой как IRA, вся ваша учетная запись автоматически передается по определению. В вашем отчете IRA никогда не указывается остаток средств на счете, потому что весь ваш счет всегда принадлежит.
Для финансируемой работодателем учетной записи, такой как план с установленными выплатами или 401 тыс. С сопоставлением с работодателем, вы обычно видите определенный период времени, например три года, до того, как пенсионная учетная запись становится полностью предоставленной. В более сложных планах работодатель может использовать скользящую шкалу, при которой дополнительные проценты от остатка на счету переходят на каждый месяц работы.
Предупреждение
При планировании выхода на пенсию убедитесь, что вы проводите различие между балансовыми и непогашенными остатками на счетах. Сотрудники часто предполагают, что в конечном итоге они соберут непогашенные остатки и будут использовать эти суммы при планировании выхода на пенсию. Это опасное предположение.
Если вы определяете время выхода на пенсию за счет непогашенного остатка на счете и впоследствии прекращаете работать на своего работодателя до того, как заканчивается срок перехода, вы можете оставить себе более низкий уровень жизни на протяжении всей вашей пенсии. Администратор вашего плана или финансовый консультант может предоставить информацию о сроке действия вашей конкретной учетной записи.