Оглавление:
Если после снятия денег заверенный чек окажется поддельным, вы несете юридическую ответственность за возврат денег банку. Это делает сертифицированную проверку любимым инструментом некоторых мошенников. Есть нет верного способа сказать если проверенный чек является поддельным, посмотрите на него, но вы все равно можете защитить себя от мошенничества с чеками.
Сертифицированные чеки
Когда вы вносите банковский чек, такой как заверенный чек или чек кассира, в соответствии с федеральным законом банк должен предоставить вам средства. на следующий рабочий день, Это не означает, что деньги действительно были очищены банком или что чек является законным. Мошенники полагаются на этот факт, чтобы украсть ваши деньги. Если кто-то выдаст вам банковский чек и попросит перевести ему деньги под каким-либо предлогом, вы, скорее всего, столкнетесь с мошенничеством с чеком, и чек окажется поддельным. Затем банк попросит вас вернуть свои деньги, но человека, который вас обманул, уже давно не будет.
Этот тип мошенничества работает одинаково, независимо от того, отправляет ли вам мошенник заверенный чек или чек кассира, но между ними есть различия. Чеки кассира выписываются на собственные средства банка-эмитента, поэтому их часто рассматривают как низкий риск способ получения оплаты, согласно потребительскому консультированию Казначейства США.
Сертифицированный чек является персональный чек, заверенный сотрудником банка, Это означает, что банк гарантирует, что на счете достаточно денег для покрытия чека и что подпись клиента действительна. Подпись - самый простой способ отличить их. Чек кассира подписывается банком, а заверенный чек подписывается физическим лицом.
Однако в этом случае разница между чеком кассира и заверенным чеком не имеет большого значения. Если чек является поддельным, он бесполезен независимо от того, какой тип чека он выглядит.
Подозрительные Признаки
Некоторые поддельные чеки более очевидны, чем другие. Например, чек с выцветшим логотипом банка мог быть сделан на фотокопировальной машине, согласно статье об обнаружении поддельных чеков на веб-сайте AARP.
Другие подозрительные признаки включают в себя отсутствующий адрес банка, номер чека или номер маршрута; номер маршрута без девяти цифр; чек, напечатанный на тонкой бумаге; или чек с номерами, которые кажутся необычно блестящими.
Проверка поддельных не обязательно показывает какие-либо из этих явных признаков, и вы должны никогда не полагайся от вашей собственной способности обнаружить поддельный чек. Фальшивые чеки часто имеют высокое качество и содержат правильные номера маршрутов и водяные знаки, которые выглядят законно, согласно странице Федеральной торговой комиссии на поддельных чеках.
Даже банк не всегда может сразу отличить реальный чек от подделки, поэтому единственный способ защитить себя - это научиться распознавать признаки мошенничества.
Обнаружение мошенничества
Существует несколько различных известных типов мошеннических проверок. Вы можете получить письмо по почте, в котором сообщается, что вы выиграли в лотерею в другой стране или что вы унаследовали немного денег, Письмо будет включать в себя заверенный чек или чек кассира для покрытия сборов или налогов, а также инструкции по внесению чека на ваш банковский счет, а затем зачислению денег обратно для получения вашего выигрыша или вашего наследства.
Кроме того, вы можете подать заявление на работу в качестве тайного покупателя и получить указание сдать чек и снять деньги, а затем отправить деньги обратно своему «работодателю» с отчетом о качестве обслуживания клиентов банка.
Наконец, с вами может связаться кто-то, кто хочет что-то купить у вас, но кто хочет использовать сертифицированный чек и заплатить вам больше, чем указанная цена покупки, чтобы вы могли по какой-то причине отправить дополнительные деньги третьей стороне. Во всех этих случаях не удивляйтесь, если чек окажется поддельным после того, как вы сняли деньги.
Мошенники всегда придумывают новые мошенничества и новые вариации старых мошенников. Тем не менее, вы можете защитить себя от всех проверенных чеков и мошенничества кассира по двум простым правилам:
- Никогда не снимайте деньги с чека, пока он не будет официально очищен банком.
- Никогда не соглашайтесь сдать чек и затем перевести деньги кому-либо по любой причине.