Как дать человеку кредит

Кредитовать деньги другому человеку - сложное предложение на нескольких уровнях. Ссуда ​​может быть возвращена с опозданием или не погашена вовсе, и отношения могут быть напряженными до предела, если у обеих сторон будет разный набор ожиданий относительно того, как следует обращаться с займом. В результате важно получить все в письменном виде, документируя условия кредита, план погашения и последствия дефолта. В качестве альтернативы, если прибыль является вашей основной мотивацией, сайты однорангового кредитования предложить возможность предоставлять личные займы незнакомцам на основе предполагаемых рисков и выгод, связанных с этим.

Друзья и семья

Это может быть хорошо, чтобы помочь кому-то из финансового кризиса, предоставив ему небольшой кредит. Тем не менее, когда приходит время погашения, сбор может быть неудобным процессом для обеих сторон, если заемщик не может или не будет выполнять свои обязательства. Хотя безопаснее избегать одалживания денег, которые вы не можете позволить себе списать в случае необходимости, несколько методов могут помочь спровоцировать возврат.

Оценить Заемщика

Как и кредитный специалист в финансовом учреждении, подумайте о кредитоспособности заемщика и использовании средств заемщика, прежде чем соглашаться на продление кредита. Возможно, вы не сможете получить кредитный отчет самостоятельно, но вы можете попросить потенциального заемщика предоставить вам отчет для проверки. Вы также можете попросить у него детали о том, зачем ему нужен кредит. Если это займ, например, чтобы помочь другу начать побочный бизнес, попросите показать бизнес-план и подтвердите, что он планирует сохранить свою существующую работу на время, чтобы увеличить шансы, что у него будет поток денежных средств, необходимый для заплатить вам. Если ваш внук хочет денег на покупку автомобиля, попросите его написать подробный план того, как он получит деньги, чтобы вернуть вам деньги. В противном случае он мог бы уехать в закат и оставить вас на счету.

Получить его в письменной форме

Запишите подробную информацию о кредите в простой вексель, включая продолжительность срока кредита и график погашения. Получение нотариально заверенного документа может подчеркнуть серьезность обязательства по кредиту, а также может помешать заемщику позже утверждать, что он не понимает условий. Кроме того, он может избежать разногласий по поводу того, предназначались ли средства в качестве подарка или ссуды, что особенно важно для наследства, если кредитор умирает без возврата средств.

Начисление процентов

Проценты по кредитам должны взимать не только банки. Фактически, если вы не начисляете проценты по ссуде от человека к человеку, это может привлечь нежелательное внимание со стороны налоговой службы - даже если ссуда предоставлена ​​кому-то из ваших ближайших родственников. Отмененные проценты могут рассматриваться IRS как подарок заемщику, и, следовательно, потенциально могут облагать вас налогом на дарение. IRS также может потребовать, чтобы вы относились к некоторым деньгам как к процентам, даже если вы фактически не взимаете их. Чтобы не рисковать, взимайте как минимум применимый федеральный тариф IRS, который публикуется онлайн каждый месяц.

Одноранговые кредитные услуги

Вы также можете предоставлять ссуды от человека к человеку через такие службы, как Prosper и The Lending Club, которые связывают тех, кто ищет личные займы, с другими с деньгами для выдачи. Вы будете пополнять свой счет с помощью электронного банковского перевода в большинстве случаев.

Оценка риска

Как инвестор Prosper, вы решаете, какие заемщики и заявки на кредит соответствуют вашим критериям, и соответственно ссужаете деньги. Lending Club работает аналогичным образом. Оба получают достаточно информации от потенциального заемщика, которая поможет вам оценить риск. Например, Кредитный клуб присваивает заемщикам буквенные оценки в диапазоне от А до G. У заемщиков «А» самый низкий риск дефолта, а также более низкие процентные ставки. Заемщики с рейтингом G могут с большей вероятностью отказаться от своего обязательства по погашению, но также предложат кредитору самое большое потенциальное вознаграждение, поскольку процентные ставки по этим кредитам будут выше.

Разнообразьте свое портфолио

Ваша способность получать прибыль с помощью этих услуг зависит от вашей способности определять, кто, скорее всего, погасит кредит в соответствии с договоренностью, и какую процентную ставку вы ищете. Обе услуги предполагают, что вы диверсифицируете свой кредитный портфель, предоставляя небольшие суммы кредитам многочисленным заемщикам, чтобы снизить риск. Вы заплатите комиссию за обслуживание кредита за содействие, которое компания предлагает на основе погашения кредита, и если заемщик отстает, вы можете столкнуться с дополнительной платой за услуги по сбору платежей.