Оглавление:
С ростом экономики многие инвесторы потеряли или теряют деньги на своих IRA. Может быть удручающим открывать ваше ежеквартальное заявление, чтобы увидеть, что ваши пенсионные деньги неуклонно сокращаются. Хорошей новостью является то, что вам не нужно просто смотреть, как ваши доллары истощаются. Вы можете предпринять шаги, чтобы хотя бы остановить повреждение, пока оно не ухудшилось.
Подожди или закон
Вам нужно будет определить, имеет ли смысл переждать плохую экономику и надеяться, что ваш индивидуальный пенсионный счет в конечном итоге восстановится, или будет разумнее действовать сейчас, чтобы попытаться улучшить показатели своей IRA. Ваш возраст является решающим фактором в принятии этого решения.
Если вы далеки от пенсионного возраста, вероятно, лучше переждать плохую экономику. Экономика движется в циклах. Если у вас есть более 10 лет до выхода на пенсию, вы обычно можете пережить любой отрицательный цикл. Если вы оставите свою IRA в покое, скорее всего, вы увидите, что убытки превратятся в прибыль по мере улучшения экономики. Фактически, с наступлением 2009 года многие инвесторы увидели, что их IRA снова начали расти в цене, когда фондовый рынок восстановил часть своего здоровья. Если вы приняли меры в самые слабые дни экономики и перевели свои деньги IRA из акций в более безопасные инвестиции, такие как облигации, вы, возможно, потеряли бы большие скачки стоимости, которые испытывали более терпеливые владельцы IRA.
Однако если вы близки к пенсионному возрасту и видите, что ваши доллары IRA падают, возможно, вы захотите перевести их в более безопасные инвестиции. Никто не может предсказать судьбу фондового рынка от одной недели к следующей. Если вы ушли на пенсию менее пяти лет, возможно, имеет смысл перевести свои средства в более устойчивые инвестиции, такие как облигации. Ваши деньги не будут расти так быстро, если фондовый рынок внезапно взорвется, но они не будут падать так же быстро, если рынок упадет.
Уменьшить боль
Существует налоговая стратегия, которая может помочь уменьшить боль от ИРА, которая потеряла ценность в течение года.
Скажем, вы внесли свой вклад в IRA в течение 2009 года, но когда год заканчивается, вы видите, что стоимость вашей учетной записи упала. В таком случае вы можете отозвать свой вклад и любые доходы от вашего IRA до даты, указанной в вашей налоговой декларации. После того, как вы вынули эту сумму, вы можете снова внести максимальную сумму, допустимую для вашей IRA на 2009 год.
Конечно, это не уничтожит потери, понесенные вашей IRA в течение года. Но это позволяет вам добавить дополнительные деньги на свой счет в IRA, и в этот раз у вас есть шанс на более эффективные инвестиции.
Сделать рехарактеризацию
Возможно, вы в течение года свернули свою традиционную IRA в Roth IRA, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, которые сопровождают такой шаг. Но что, если вы переместили 8000 долларов в свой новый Рот, и у вас осталось всего 6000 долларов к концу года?
Вы можете воспользоваться налоговым инструментом, известным как рехарактеризация, чтобы, по крайней мере, ослабить уклонение от уплаты налогов при конвертации IRA, которая в конечном итоге потеряла деньги.
Повторно характеризуя Рот, вы вкладываете деньги в традиционную ИРА. Если вы сделаете это, вам не придется платить налоги при первоначальной конверсии.
Этот процесс далеко не простой. Лучше всего работать с налоговым составителем или сертифицированным государственным бухгалтером, чтобы правильно провести повторную характеристику.