Оглавление:
Ваши варианты страхования жизни включают выбор между срочным и постоянным страхованием. Срок страхования дешевле, но обеспечивает только страховую защиту. Постоянные планы предлагают дополнительную особенность накопления денежной стоимости. Вы можете получить доступ к денежным средствам, пока полис остается в силе, и у вас также есть возможность отказаться от полиса, который иногда называют «обналичиванием».
Денежная стоимость
Когда вы платите страховые взносы по плану постоянного страхования жизни, таким как вся жизнь, универсальная жизнь или переменная жизнь, часть платежа идет на стоимость страховки и любые административные сборы, начисленные компанией. Остаток поступает в накопительный фонд, который со временем начисляет проценты. Вы можете получить доступ к наличным в виде ссуды под низкий процент или прямого снятия денег, в зависимости от типа политики.
Выдача наличных
Страховщик продает полис с мыслью, что вы будете продолжать платить страховые взносы до самой смерти. Если вы решите обналичить полис досрочно, страховщик попытается возместить часть своих убытков, выдав комиссию за выдачу, которая вычитается из вашей накопленной денежной стоимости. Сумма комиссии зависит от того, как долго действовал полис., Оставшийся остаток известен как сумма возврата денежных средств по полису.
Наличие покрытия
Основное различие между денежной стоимостью полиса и суммой выкупа денежных средств заключается в том, что с первым вы можете снять средства и по-прежнему поддерживать страховое покрытие, а второе означает прекращение действия вашей политики. Когда вы снимаете деньги с денежной стоимости, вы не обязаны их возвращать, хотя любой непогашенный остаток плюс проценты будут вычтены из пособия в случае смерти, выплаченного вашим бенефициарам. Если вы откажетесь от полиса и решите получить страховое покрытие на более поздний срок, вы будете платить более высокую премию из-за вашего преклонного возраста.
Налоговые соображения
Преимущество заимствования против денежной стоимости страхового полиса вместо его обналичивания заключается в том, что, помимо поддержания страховки, вы, как правило, не облагаются налогом на сумму кредита. Если вы отказываетесь от полиса, вам, как правило, придется платить налоги на любую сумму, которая превышает общую стоимость премий, которые вы заплатили за эти годы. Если вы владеете полисом в течение многих лет, налоговый удар может быть значительным.