Оглавление:
Об отношениях долга домохозяйства к доходу чаще всего говорят в процессе подачи заявления на получение ипотеки. Когда люди покупают дома или другие дорогостоящие вещи, кредиторы рассматривают соотношение долга к доходу в качестве соображения при принятии решения о предоставлении кредита. Это соотношение чаще обсуждается на основе установленных руководящих принципов для максимальных уровней соотношения, в отличие от средних значений для домохозяйств.
Задолженность
Долг-доход сравнивает ежемесячные долговые обязательства с ежемесячным валовым доходом, чтобы определить способность принимать новый долг. Ипотека или аренда - это, как правило, самое большое долговое обязательство, и люди играют ключевую роль в долговом компоненте расчета коэффициента. Также в сумму задолженности включены ежемесячные платежи по автокредитам, ежемесячные минимальные платежи по кредитным картам и любые другие регулярные платежные обязательства по кредиту, согласно калькулятору долга к доходу US News.
Соображения о доходах
Чтобы определить доходную часть вашего расчета долга к доходу, все ваши источники дохода подсчитываются ежемесячно. Ваш годовой оклад делится на ежемесячные выплаты. Любые регулярные бонусы или сверхурочные доходы добавляются. Любые другие источники дохода, такие как консалтинговая или внештатная работа, наряду с алиментами или пособием на ребенка, также включены, отмечает US News. Для завершения расчета общая сумма вашей задолженности делится на общую сумму дохода, чтобы определить процентную долю задолженности к доходу.
Соотношение Стандарты
Кредиторы используют ваш долг к доходу, когда вы подаете заявку на новый кредит, особенно с новым заявлением на ипотеку. Стандартное руководство для обычного займа, где вы платите по меньшей мере 20 процентов от стоимости своего дома, - это максимальное отношение долга к доходу в 36 процентов. При рассмотрении вашей ипотеки, кредитор берет 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода, чтобы установить ограничение. Ваша не ипотечная задолженность вычитается из этой суммы, чтобы определить ваш максимально допустимый ежемесячный ипотечный платеж.
Другие соображения
Как правило, отношение долга к доходу 36 процентов или ниже считается финансово здоровым. Новости США указывают, что соотношение от 37 до 42 процентов неплохо, от 43 до 49 процентов требуют некоторого преднамеренного ремонта, а 50 процентов и выше, вероятно, требуют агрессивной профессиональной помощи по ремонту долгов. Некоторые кредиторы могут использовать 36-процентную норму для заемщиков, которые ставят более 20 процентов на жилье или которые имеют значительные активы для финансовой защиты. Вам также следует рассмотреть возможность сохранения более низкого соотношения, если у вас есть необычные расходы, такие как большие благотворительные пожертвования, алименты или алименты. В целом, более низкое отношение долга к доходу означает, что в будущем у вас будет более высокий уровень задолженности.