Как работает рефинансирование?

Рефинансирование в основном означает подачу заявки на новую ипотеку. Когда вы рефинансируете свой дом, вы заменяете существующий ипотечный кредит новым, который может позволить вам скорректировать срок кредита, процентную ставку, сумму ежемесячной ипотеки или долю в вашем доме. Кредиторы часто рефинансируют ипотечные кредиты, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками или высвободить денежные средства для других расходов. Сокращая ежемесячный платеж по ипотечному кредиту или оставшийся срок вашего кредита в долгосрочной перспективе, вы можете сэкономить, заплатив десятки тысяч долларов в виде процентов.

Что это

Рассмотрим стоимость рефинансирования

Как только вы решите рефинансировать ипотечный кредит, вы можете сначала поговорить с вашим первоначальным кредитором. Вы должны будете пройти проверку кредитоспособности и проверку занятости. Всегда разумно запрашивать в кредитном учреждении достоверную оценку в письменной форме, особенно если вы разговариваете с несколькими кредиторами. Вам нужно убедиться, что вы понимаете все связанные с этим расходы, поскольку сравниваете кредиторов и лучшую процентную ставку, предлагаемую каждым из них. Важно помнить, что рефинансирование также связано с расходами на оформление кредита. Вы захотите определить, перевесит ли какая-либо долгосрочная экономия расходы, связанные с рефинансированием кредита. Комиссия за транзакции и другие скрытые расходы, связанные с рефинансированием, могут уменьшить любую экономию в долгосрочной перспективе. В зависимости от вашей ситуации может оказаться более целесообразным воспользоваться преимуществами более низких процентных ставок путем рефинансирования вашего автокредита или задолженности по кредитной карте.

Сравнить процентные ставки

Если вы осуществляете рефинансирование в финансовом учреждении, которое держит вашу первую ипотеку, спросите, есть ли какие-либо специальные скидки, предоставляемые постоянным клиентам, или можно ли отказаться от определенных комиссий. Хотя процентные ставки важны, вы должны принять во внимание общую стоимость кредита, включая комиссию за выдачу кредита и баллы. Поговорите со своим кредитором о специфике. Вы хотите сравнить процентные ставки, используя то же количество очков. Как правило, каждая выплачиваемая сумма, или 1 процент от суммы кредита, снижает процентную ставку на 1/4 процента.

Спросите себя, окупится ли это в конце

Чтобы определить, окупится ли в вашем случае рефинансирование ипотеки, спросите себя, можете ли вы рефинансировать с процентной ставкой, по крайней мере, на 2 процента ниже той, которую вы платите сейчас. Помните, однако, что, если вы платите более низкую процентную ставку, у вас будет меньше процентов, чтобы вычесть из вашего налога на доход время. С другой стороны, некоторые расходы по рефинансированию не облагаются налогом в том году, в котором происходит рефинансирование.

Подумайте о домашнем кредите вместо

Если вы думаете о рефинансировании вашего дома для консолидации других долгов, вы можете вместо этого рассмотреть вопрос о займе собственного капитала. Акционерный кредит позволяет домовладельцу занимать деньги, используя накопленную стоимость дома в качестве залога. В то время как кредиторы, как правило, рассматривают ипотечный кредит как кредит с низким уровнем риска и облегчают получение заемщиками, в связи с недавними спадами на современном рынке недвижимости, стоимость некоторой недвижимости фактически падает, оставляя домовладельцу больше денег, чем его или его ее собственность стоит.