Оглавление:
Кредитные карты и кредитные линии схожи в том, что они обе являются формами «возобновляемого кредита», что означает, что вы можете занимать и возвращать деньги на постоянной основе. Но они не идентичны. В целом, получить кредитную линию труднее, но процентная ставка будет ниже.
Что-то общее
Если у вас есть кредитная линия в банке, это означает, что банк позволит вам занимать деньги до лимита на вашей линии. С кредитной линией в 10 000 долларов вы можете занять до 10 000 долларов. В отличие от стандартного кредита, вам не нужно занимать все деньги сразу; вы просто берете то, что вам нужно, когда вам это нужно, и вы возвращаете это с течением времени. Если это звучит так, как работает кредитная карта, это потому, что это так. Строго говоря, кредитная карта - это просто инструмент для доступа к кредитной линии. Однако в общем использовании «кредитная линия» обычно относится к кредитному соглашению, установленному непосредственно в банке.
Процентные ставки
Возможно, наиболее существенная разница между кредитными линиями и кредитными картами - это процентные ставки, которые они взимают. Цены на кредитные карты значительно выше. Например, согласно Bankrate, средняя процентная ставка по кредитным картам на момент публикации составляла около 13 процентов для карт с фиксированной ставкой и 15,6 процента для карт с переменной ставкой. Кредитные линии, обеспеченные домашним капиталом, напротив, колебались около 4 процентов, в то время как необеспеченные кредитные линии - без залога - были где-то посередине. Если бы у вас было 1 000 долларов в течение года по кредитной карте под 13 процентов, начисляемых ежедневно, это обойдется вам в 139 долларов. По кредитной линии под 4 процента, также составленной ежедневно, вы заплатите около 41 доллара.
Квалификационные стандарты
Основная причина того, что кредитные линии дешевле, чем кредитные карты, заключается в том, что стандарты получения кредитной линии выше. Подайте заявку на получение кредитной линии в банке, и вы пройдете подробный обзор кредита, который очень похож на оформление ипотеки. С другой стороны, «предварительно одобренные» предложения кредитных карт разливаются в почтовые ящики по всей стране каждый день. Конечно, не все могут получить кредитную карту, но гораздо больше людей могут получить их, чем открыть кредитную линию. Эмитенты кредитных карт принимают более высокий риск, и из-за этого они берут более высокие проценты.
Вопросы удобства
Широко принимаются кредитные карты, что является одним из их главных пунктов продажи. Но удобство может быть проблемой с кредитными линиями, в зависимости от того, как банк позволяет вам получить доступ к средствам. Если вам нужно перевести деньги на свой банковский счет, зайдя в интернет или позвонив в свой банк, это ограничивает ваш доступ к вашей кредитной линии. Некоторые банки позволяют вам использовать кредитную линию с чеками или даже дебетовую карту. Но ограниченный доступ к кредитной линии не обязательно плохая вещь. Кредитная линия по-прежнему является заемными деньгами, и вы можете столкнуться с такими же проблемами с кредитной линией, как и с кредитной картой, если вы занимаете больше, чем можете себе позволить.