Финансируйте свое будущее

Ваши шансы на выигрыш в лотерее - один на 15 миллионов. Финансирование вашего будущего с выигрышем в лото маловероятно, учитывая шансы. Вам придется взять свое финансовое будущее в свои руки, если вы надеетесь с комфортом уйти на пенсию и ослабить беспокойство из рук в руки. Такая хорошо финансируемая судьба требует вложений вашего времени, прежде чем вкладывать деньги.

Ваше будущее выглядит таким мирным?

Одна из самых трудных вещей для неопытных инвесторов - придерживаться распределения активов во времена волатильности. Когда фондовые рынки растут, инвесторы чувствуют себя хорошо и хотят больше инвестировать в акции. Когда рынки падают, инвесторы становятся нервными и хотят быть более консервативными.

Финансовый планировщик Дэвид Уолтерс

Воспитывать себя

Заложите прочную основу для своего финансового будущего, ознакомившись с ключевыми вопросами и концепциями личных финансов. Один из самых быстрых и эффективных способов сделать это - прочитать, по словам Ирен Дэвис, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и дипломированного государственного бухгалтера. Она рекомендует «Самый богатый человек в Вавилоне», «Богатый парикмахер», «Деньги - мой друг» как три хороших учебника.

Вы также можете начать с ознакомления с разделом «Бизнес», прежде чем регистрироваться у обозревателей или спортивных результатов. Возьмите за правило следить за финансовым сектором и записывайте слова или фразы, которые вы не понимаете, или выводы, которые вам трудно проглотить. Отметьте термины, которые вы часто видите, такие как «взаимный фонд», «хедж-фонд» и «индексный торгуемый фонд». В завершение поговорите с другом или коллегой, разбирающимся в личных финансах, или проведите исследование самостоятельно. «По-настоящему понимайте, как конкретная инвестиция может« заработать вам деньги », - прежде чем вкладывать деньги, - сказал Дэвис, и продолжайте задавать вопросы, пока не будете уверены, что понимаете проблему под рукой».

Сначала заплати сам

Сложный интерес является мощным инструментом, поэтому начните экономить и вкладывать средства как можно раньше. По словам Кевина О'Рейли (Kevin O'Reilly), инвестиционного консультанта и директора инвестиционной компании Foothills Financial Planning, инвесторы, которые начинают сберегать рано, дают себе более длительный период времени для роста и роста своих инвестиций.

«У человека, который начинает инвестировать 10 000 долларов в год в возрасте 35 лет, будет 1,13 миллиона долларов в возрасте 65 лет, при условии, что средняя доходность составит 8 процентов. Если бы он или она начали в 25 лет, это число составило бы 2,6 миллиона долларов», - сказал О'Рейли. сказал. Хотя 8-процентная норма прибыли может показаться высокой в ​​нынешних экономических условиях, она не будет неожиданной в течение 30 лет.

Раннее начало также создает хорошую привычку для вашего долгосрочного финансового благополучия. И хотя сейчас может быть нецелесообразно вкладывать 10 000 долларов в год, вы должны потратить не менее 10 процентов своей зарплаты. Даже инвестирование всего лишь 2000 долларов в год под 8 процентов в течение 40 лет принесет более 518 тысяч долларов.

«Вы не можете восполнить потерю сложного дохода, если вы начнете инвестировать слишком поздно в жизни», сказал О'Рейли.

Делай свою домашнюю работу

Проведите тщательное исследование, чтобы убедиться, что вы выбрали качественные инвестиции. Один из простых способов сделать это - инвестировать в то, что вы знаете и используете, - сказал Роберт Лаура, партнер финансовой группы Synergos из Мичигана.

«Не включайте CNBC и не пользуйтесь интернетом для поиска горячих акций. Ходите по дому и читайте ярлыки о продуктах и ​​услугах, которыми вы пользуетесь. Если вы порекомендуете их кому-то еще, проведите некоторое исследование по ним, а затем начните там». Лора сказала.

Не рекомендуется инвестировать в то, что вы не можете объяснить или отследить, с помощью Wall Street Journal или с таким финансовым веб-сайтом, как AOL Finance или Morningstar, поэтому прежде чем инвестировать, внимательно изучите сектор. «Важно знать, как каждый сектор работал в последнее время, прежде чем инвестировать, и будущие перспективы этого сектора», - сказала Лора. "Зачем идти на развивающиеся рынки, если он вырос на 70 процентов в годовом исчислении?" он сказал. Несмотря на то, что сильный годовой рост велик, если у вас уже есть акции, быстрый рост может указывать на то, что вы слишком поздно заработали на этом рынке.

Диверсифицируйте свои активы

Распределите свои деньги по некоррелированным активам, географическим регионам, отраслям и типам инвестиций. Это означает, что инвестиции в активы, чьи результаты - положительные или отрицательные - не будут влиять друг на друга. Определите распределение активов для вашего инвестиционного портфеля на основе вашего временного горизонта инвестиций и толерантности к риску.

Распределение ваших активов должно представлять собой совокупность инвестиций в акции (акции) и инвестиций с фиксированным доходом (облигации), которые будут работать по-разному в различных рыночных условиях. Специалист по финансовому планированию Дэвид Уолтерс рекомендует более агрессивное распределение активов для тех, кому от 20 до 30 лет и которые не будут выводить активы из портфеля в течение 20 или 30 лет.

Ваш возраст представляет собой процент ваших активов, которые должны быть инвестированы в паевые инвестиционные фонды.Например, если вам 35 лет, ваш портфель должен быть взвешен с 35-процентными облигациями для безопасности. С возрастом процентная доля в облигациях увеличивается, чтобы ограничить вашу подверженность волатильности рынка.

Уолтерс рекомендует инвестировать в различные классы активов и секторов рынка. «Используйте взаимные фонды или биржевые фонды, которые представляют собой простой и недорогой способ получить широкую диверсификацию среди классов активов», - сказал Уолтерс.

Оставайся на курсе

Определите распределение своих активов и придерживайтесь его, пока ваш временной горизонт или другие факторы не повлияют на изменение. Ежедневные колебания на рынке не должны приводить к тому, что инвесторы теряют перспективу. Инвестируйте на регулярной основе, например, 100 долларов в месяц, и это называется усреднением стоимости доллара. Боритесь с желанием использовать свое портфолио для развлечения. Не возиться с вашими инвестициями ежедневно - думайте о долгосрочной перспективе.

«Одна из самых трудных вещей для неопытных инвесторов - придерживаться распределения активов в периоды нестабильности. Когда фондовые рынки растут, инвесторы чувствуют себя хорошо и хотят больше инвестировать в акции. Когда рынки падают, инвесторы приходят в упадок и хотят быть более консервативным, "сказал Уолтерс. Недавняя волатильность рынка сделала это особенно актуальным за последние несколько лет.

Сократите свои расходы

Свести к минимуму стоимость вашего портфеля; это ключ к поддержанию прибыльной нормы прибыли. Хотя соотношение расходов взаимных фондов и торговых комиссий может показаться небольшим, они со временем увеличиваются. «Игнорирование этих затрат может легко стоить вам от 1 до 2 процентов прибыли вашего портфеля ежегодно», - сказала Илен Дэвис. «В течение нескольких лет это может значительно снизить стоимость вашего пенсионного портфеля».

Инвестиции в 10 000 долларов в год в течение 40 лет по ставке 10 процентов составят чуть менее 4,4 миллиона долларов. Потеря всего 2 процентов этих инвестиций на комиссионные вознаграждения брокера или операционные издержки может снизить вашу доходность вдвое.

Расходы имеют значение. Из-за величины небольших различий в норме прибыли, продемонстрированной выше, очень важно понять, сколько стоят инвестиционные затраты. По словам Кевина О'Рейли, многие инвесторы не обращают внимания на соотношение расходов для выбранных ими взаимных фондов.

«Эти расходы могут варьироваться на 1,5 процента и более. Оплата слишком большой суммы за взаимный фонд может быть очень вредной для портфеля. Кроме того, имеются убедительные доказательства того, что фонды с более высокими расходами в среднем не работают лучше, чем фонды с более низкими расходами. Другими словами, нет никакой корреляции между более высокими затратами и лучшей производительностью », - сказал О'Рейли.