Оглавление:
Многие люди предпочитают взять вторую ипотеку в свои дома, чтобы помочь с чрезвычайными расходами. Вторая ипотека может стать способом для многих людей скорректировать свои финансовые обязательства и погасить кредитные карты с высокой процентной ставкой или неожиданные больничные счета.
Как работает вторая ипотека?
Эти ипотечные кредиты иногда называют ссудами на приобретение жилья, потому что именно сумма капитала, которую вы имеете в доме, дает вам право на получение кредита. Справедливость просто означает, сколько дома у вас на самом деле, по сравнению с суммой, которая заложена. Например, если ваш дом оценен в размере 250 000 долларов США, а вы должны 200 000 долларов США ипотечной компании, ваш капитал в доме составляет 50 000 долларов США. Это было бы максимумом, который вы могли бы взять во второй ипотеке.
Банк, который держит первую закладную, был бы самым желающим продлить вторую закладную на дом. Они уже являются держателями залогового удержания, поэтому процесс будет быстрее, что означает меньше бумажной работы и, вероятно, меньше денег, которые вам придется заплатить.
Другая ипотечная компания может потребовать, чтобы вы заплатили за новый отчет об оценке имущества, прежде чем они обсудят вторую ипотеку. Ваш первоначальный кредитор может просто проехать, чтобы убедиться, что дом находится в хорошем состоянии, и может даже принять последнюю оценку налога на недвижимость по рыночной стоимости имущества.
Вторая закладная будет проходить через процесс закрытия точно так же, как и первая закладная, но не будет стоить так дорого, потому что поиск по названию уже выполнен с первой закладной. Как видите, первая и вторая ипотека довольно похожи. Но есть несколько отличий, о которых нужно знать.
Процентные ставки для второй ипотеки не будут такими же низкими, как для первой ипотеки. Банк определит, что вторая ипотека имеет более высокий риск, чем первая ипотека, и, следовательно, будет взимать более высокую процентную ставку. Вы не получите столько лет, чтобы продлить вторую ипотеку, сколько с первой. Это тоже из-за риска возможного дефолта.
Большинство вторых ипотечных кредитов идут с ежемесячной суммой окупаемости так же, как и первая ипотека, поэтому вы можете столкнуться с большими выплатами, когда вы объединяете их. Но вторая ипотека - это лучший вариант, чем полное рефинансирование, особенно если у вас довольно мало денег на первоначальную ипотеку.
Некоторые банки разработают различные варианты погашения второй ипотеки. Эти варианты могут варьироваться от ежемесячных процентов и основных платежей до ежегодных балансовых платежей. Балансовые платежи означают, что определенная сумма должна выплачиваться один раз в год. Точный тип погашения будет зависеть от ваших предпочтений и политики банка.
Некоторые вторые ипотечные кредиты могут предлагать проценты с фиксированной ставкой или регулируемые проценты. Убедитесь, что ваш банк уточняет, какой банк вам предлагает, и убедитесь, что вы полностью понимаете условия ARM.