Оглавление:
Домовладельцы, которые владеют своим домом бесплатно и ясно, все еще могут рефинансировать свой дом. Любой заем, который не считается покупкой, классифицируется как рефинансирование, даже если заем не погашен. Ипотечная индустрия не создала особой терминологии, которая бы отличала бесплатный кредит на жилье, которое является бесплатным и понятным. Поскольку для рефинансирования по ставкам и срокам требуется, чтобы заемщик получал менее 2 процентов или 2000 долларов при закрытии, все ипотечные кредиты на сумму более 2000 долларов США не считаются ставками по срочным ставкам. Это общее правило; однако некоторые крупные банки могут предлагать специальные программы для заемщиков с бесплатным и чистым жильем.
Обычные рефинансы
Fannie Mae и Freddie Mac, два крупнейших в стране ипотечных инвестора, требуют, чтобы ипотека на свободных и чистых домах соответствовала правилам рефинансирования с выдачей наличных. Зачастую максимальная величина ссуды к стоимости (LTV) ниже, чем ссуды на покупку или ссуды на рефинансирование по срокам и срокам. Процентная ставка может быть выше в зависимости от того, какая сумма кредита требуется для вашего нового кредита. Если вы держите LTV кредита ниже 50 процентов, разница в процентной ставке должна быть минимальной. Если LTV вашего кредита превышает 80 процентов, может потребоваться страхование ипотеки.
FHA Cash-Refinance
Федеральное управление жилищного строительства (FHA) предлагает рефинансирование для домовладельцев с бесплатными и чистыми домами. FHA ограничивает LTV до 85 процентов. FHA также требует авансовый страховой взнос по ипотечному кредиту (UFMIP) и ежемесячный страховой взнос по ипотечному кредиту (MIP) по каждому кредиту. Дом должен быть занят заемщиком в качестве основного места жительства и быть домом от одной до четырех единиц. Если вы приобрели дом в течение одного года после подачи заявления, при расчете LTV будет использоваться меньшее из оценочной стоимости и первоначальной цены покупки дома. Если вы унаследовали дом, вы можете использовать оценочную стоимость при определении LTV.
Кредитные линии Home Equity (HELOC)
Кредитные линии Home Equity (HELOC) предоставляют защищенную кредитную линию вашему дому. Обычно они занимают вторую ипотечную позицию в названии дома. Однако вам не нужна первая ипотека для ее получения. Большинство HELOCs являются регулируемыми ипотечными кредитами, поэтому оплата варьируется в зависимости от текущей суммы кредита и текущей процентной ставки. Как и кредитная карта, вы платите проценты только на сумму кредитной линии, которую вы используете, и вы можете погашать или отключать кредитную линию и многократно использовать кредит, пока не истечет период розыгрыша. Если вы не хотите полностью новую первую ипотеку, но хотели бы получить доступ к собственному капиталу в случае необходимости, этот вариант стоит рассмотреть.
Обратный Ипотека
FHA предлагает ипотечный конверсионный ипотечный кредит (HECM) для пожилых людей, которые имеют значительную долю в своих домах. FHA страхует эти кредиты, и они доступны только через одобренных FHA кредиторов. HECM не требует ежемесячных платежей, и если у вас достаточно средств, вы можете вместо этого сделать пожизненные платежи. Единовременная сумма наличных также может быть доступна. HECM требуют, чтобы домовладелец завершил обратное консультирование по ипотечному кредиту через некоммерческое жилищное консультационное агентство, одобренное FHA. Позвоните в HUD по телефону 800-569-4287, чтобы найти ближайшую консультационную организацию.