Как работает страхование жилья?

Когда вы приобрели дом, вы должны были купить страховку домовладельцев, чтобы получить финансирование. Понимание этого покрытия поможет вам получить максимальную отдачу от вашей политики, если вам когда-либо потребуется предъявить претензию. Страховые полисы домовладельцев маркируются в зависимости от того, какое покрытие они предлагают. Три типа страховых полисов домовладельцев являются HO-1, HO-2 и HO-3. Полисы HO-1 и HO-2 являются более доступными вариантами, но они страхуют только имущество, а не личные вещи, и несут много исключений. Большинство полисов являются полисами HO-3, поскольку они охватывают как дом, так и принадлежащие ему вещи.

Основы страхования жилья

Защита имущества

Политика HO-3 делится на две основные части: защита имущества и защита ответственности. Охрана имущества охватывает четыре основных пункта. Во-первых, оно охватывает само жилище, которое включает в себя ваш дом и любые пристроенные конструкции. Другие структуры на имущество, такие как склад сарай, также покрыты. Ваша личная собственность является еще одной частью этого покрытия. Некоторые политики возмещают фактическую стоимость имущества, в то время как другие обеспечивают стоимость замены, если собственность повреждена, независимо от износа. Некоторые политики также будут охватывать потерю очень ценных предметов, таких как ювелирные изделия, даже если не было катастрофического события. Наконец, если ваш дом поврежден и вы не можете жить там, пока он ремонтируется, ваши расходы на проживание будут покрываться за счет защиты имущества.

Типы нанесенного ущерба

Имущественная часть страхового полиса домовладельцев покроет ущерб, причиненный штормами, льдом, снегом, пожаром, воровством и вандализмом. Повреждения, вызванные разрывом труб или другими случайными неисправностями в доме, обычно покрываются, при условии, что домовладелец не проявляет никаких признаков пренебрежения. У страховых полисов домовладельцев часто есть франшиза, которую домовладелец должен заплатить прежде, чем страховое покрытие будет доступно. Типичная политика не распространяется на ущерб, причиненный наводнениями, ураганами и землетрясениями. Домовладельцы, которые живут в районах, подверженных риску такого рода повреждений, могут добавить эти варианты покрытия за дополнительную плату.

Защита ответственности

Вторая часть полиса, часть ответственности, покрывает вас от претензий, поданных другими лицами, получившими травму на вашей собственности. Например, если вы устраиваете вечеринку и один из ваших гостей получил травму, находясь у вас дома, медицинские счета, которые есть у гостя, будут покрываться страховым полисом вашего домовладельца. Однако, если вы пренебрегаете своей собственностью и кто-то получил травму в результате вашей халатности, вы будете нести ответственность за эти травмы.

Подача претензии

Если вы понесли убытки, покрываемые вашим страховым полисом, вам нужно будет подать заявление на получение ваших денег. Ваша страховая компания затем отправит корректора, чтобы подтвердить, что значение, указанное вами в претензии, является точным. Наличие фотографий или других записей, подтверждающих ценность ваших вещей, поможет вам получить все, что вы должны. После того, как стоимость поврежденного имущества будет оценена, вам будет предложена расчетная сумма. Вы можете договориться об этом, если считаете, что этого недостаточно для покрытия ваших убытков.