Оглавление:
План 401 (k) - это пенсионный план, спонсируемый работодателем, предназначенный для долгосрочных сбережений, и поэтому его не следует снимать, если у вас нет других вариантов. Служба внутренних доходов (IRS) взимает налоги и штрафы, чтобы побудить вас хранить свои деньги на счете до выхода на пенсию. Если вам не нужно снимать средства для срочной необходимости, есть способы получить доступ к вашей учетной записи, но при этом избежать налогообложения и штрафов.
шаг
Определите, зачем вам нужен доступ к вашей учетной записи. Если ваша потребность в ваших 401 (k) деньгах является немедленной и абсолютной, вы можете просто вывести активы со счета, и в течение нескольких дней деньги будут переведены на ваш банковский счет или высланы вам в виде чека. При таком распределении будет облагаться налогом весь ваш вывод по обычным ставкам дохода, а если вам не исполнилось 59 лет, вы также должны будете выплатить штраф в размере 10 процентов за досрочное снятие средств.
шаг
Рассмотрим опрокидывание. Если по какой-либо причине вы покидаете своего работодателя или вам просто не нравится способ администрирования или инвестирования плана 401 (k), вы можете перевести свои активы на Индивидуальный пенсионный счет (IRA). IRA обладает теми же характеристиками роста с отсроченным налогообложением, что и 401 (k), но вы можете инвестировать свое IRA в большинство любых публично торгуемых ценных бумаг, в отличие от плана 401 (k), где у вас обычно есть только ограниченный выбор взаимных средства, из которых можно выбирать. Кроме того, переход на IRA не облагается налогом и штрафом. Недостатком такого пролонгации является то, что вы больше не будете получать взносы работодателя на свой счет, как вы, скорее всего, сделали со своим 401 (k).
шаг
Посмотрите на варианты кредита. Одним из основных преимуществ плана 401 (k) является возможность брать кредиты со счета, как правило, до 50 процентов от стоимости счета. Кредит не считается распределением, поэтому вам не придется платить налоги или штрафы по кредиту, но вы должны будете поддерживать график погашения, как и в случае любого другого кредита. Однако, ссудой 401 (k) вы платите основную сумму и проценты обратно на свой счет, а не в учреждение.
шаг
Обратитесь к администратору вашего плана. Когда вы выбрали свой курс действий, свяжитесь с вашим доверенным лицом 401 (k) и попросите предоставить соответствующие документы. Независимо от того, осуществляете ли вы полное снятие средств, запрашиваете ли вы заем или инициируете пролонгацию, вам нужно будет предоставить информацию о том, куда вы хотите направить деньги, и в случае распределения, если вы хотите удержать какие-либо налоги.