Как кредитные союзы получают прибыль?

Кредитные союзы обычно берут более низкие проценты, чем банки, по кредитам, которые они дают членам. В то же время они платят больше, чем банки, за инвестиционные продукты, которые они предлагают. Поскольку люди берут меньше денег и платят больше, многие задаются вопросом, как они могут получить прибыль.

История кредитных союзов

Согласно Национальной ассоциации кредитных союзов, первый кредитный союз был кооперативом, образованным группой ткачей в 1844 году. Они объединили свой капитал, чтобы получить более выгодные цены на свои материалы. Идея распространилась сначала в Германию в 1850 году, в Канаду в 1901 году и в Соединенные Штаты в 1908 году. Идея развилась от делового сотрудничества до объединения профсоюзов ресурсов и, наконец, в структуру, которую мы знаем сегодня.

Структура кредитных союзов

Кредитные союзы не являются коммерческими организациями. Они объединяют деньги своих членов, чтобы вложить эти деньги и получить больший интерес, чем их участники могли бы зарабатывать самостоятельно. Часть этих денег ссужается членам по хорошим ставкам, а часть денег инвестируется вне организации. Они действуют очень похоже на банки, за исключением того, что ими управляют члены и члены, а не совет директоров и акционеры.

Операционный резерв

Хотя кредитные союзы не работают для получения прибыли, деловая реальность требует, чтобы они покрывали свои деловые расходы, включая заработную плату и накладные расходы, в дополнение к затратам на получение капитала. А федеральные правила требуют, чтобы они сохраняли операционный резерв, чтобы у них было достаточно наличных средств для покрытия расходов на снятие средств и ссуд. Для этого каждый кредитный союз должен зарабатывать больше денег, чем тратит.

Процентные ставки

Кредитные союзы, как и другие формы банков, осуществляют тщательный баланс между процентными ставками по своим кредитам и процентными ставками по своим счетам. Деньги уходят каждому члену, основываясь на процентах по сбережениям, компакт-дискам и другим продуктам, приносящим проценты. Деньги поступают от процентов по кредитам, выданным членам, чаще всего по ипотечным кредитам, кредитным линиям и автокредитам. Большая часть операционного резерва поступает из небольшой разницы между потраченными деньгами и деньгами, заработанными на процентах для участников и от участников.

Внешние инвестиции

Многие кредитные союзы также используют объединенные деньги своих членов для инвестирования в сторонние организации, такие как паевые инвестиционные фонды, государственные облигации и валюта. Доходность от совокупной покупательной способности намного превышает возможную прибыль от отдельных лиц. Комбинация этого инвестиционного дохода и процентов от счетов участников - то, что создает маржу прибыли для кредитных союзов.