Оглавление:
- Когда вы можете обналичить
- Подоходный налог
- Исключения в отношении штрафов за досрочное снятие
- Альтернатива ролловера
Если вы копили деньги в своем плане 401 (k), возможно, вы ищете способы их обналичить, когда возникают финансовые трудности или когда вы меняете работу. Однако, если вы еще не вышли на пенсию, обналичивание вашего 401 (k) может быть очень дорогостоящей ошибкой из-за подоходных налогов и штрафов. Знание правил поможет вам решить, сможете ли вы обналичить деньги, и если да, то сколько это будет стоить вам в виде налогов.
Когда вы можете обналичить
Как правило, вы можете обналичить свой план 401 (k) только при ограниченных обстоятельствах. Это включает в себя после того, как вы ушли с работы, навсегда стали инвалидом, исполнилось 59 лет или, если ваш план позволяет это, испытали определенные финансовые трудности. Если вы не соответствуете этим критериям, вам, как правило, даже не разрешается обналичивать свои 401 (k). Например, если вы моложе 59 лет и все еще работаете на своего работодателя, вы не можете просто взять деньги, потому что хотите купить телевизор побольше.
Подоходный налог
Когда вы обналичиваете свой план 401 (k), сумма распределения считается налогооблагаемым доходом, а ваш работодатель удерживает 20 процентов суммы распределения для федеральных налогов на прибыль, но ваши налоги могут быть выше или ниже в зависимости от вашего предельного налога темп. Кроме того, если вам на момент распространения не исполнилось 59 с половиной лет, вам также необходимо дополнительно 10-процентный налоговый штраф, поскольку вы делаете досрочное изъятие. Например, если вы попадете в 22-процентную налоговую категорию, вы могли бы платить федеральному правительству 32 процента - почти 1 доллар на каждые снятые 3 доллара.
Исключения в отношении штрафов за досрочное снятие
Вы можете избежать штрафов за досрочное снятие средств, но не обычных подоходных налогов, если вы соответствуете критериям исключения для досрочного распределения 401 (k). Если вы получаете распределение трудностей в соответствии с планом, это не означает, что вы освобождены от штрафа, если не выполнили одно из конкретных исключений. Исключения включают в себя постоянную нетрудоспособность, увольнение с работы после того, как вам исполнится 55 лет, распределение по квалифицированному приказу о семейных отношениях, оплату медицинских расходов, которые могут претендовать на вычет медицинских расходов, или потому что IRS взимает план.
Альтернатива ролловера
Если вы обналичиваете свой план 401 (k), потому что вы уходите с работы и не нуждаетесь в деньгах, рассмотрите возможность объединения этих денег в другой квалифицированный пенсионный план. Перевернутые деньги не облагаются налогом и не облагаются 10-процентным штрафом за досрочное снятие. Вместо этого он продолжает расти безналоговым в новой учетной записи, пока вы не удалите его на пенсию. Например, вы можете свернуть свой старый 401 (k) в план 401 (k) в вашей новой компании. Или, если новая компания не имеет плана 401 (k) или не принимает ролловеры, вы можете вместо этого перевести деньги в традиционную IRA, которую вы можете настроить самостоятельно.