Оглавление:
Соучредители предоставляют отличное решение, если отсутствие дохода или кредитной истории не позволяет вам претендовать на автокредит. Если ваши обстоятельства улучшатся, вы обнаружите, что проще добавить со-подписанта, чем удалить его из ссуды. Как правило, удаление включает в себя рефинансирование кредита, хотя некоторые кредиторы могут позволить вам внести изменения.
Модификация кредита
В то время как банки обычно продают ипотечные кредиты, автокредиты обычно хранятся внутри компании. Это означает, что в любых соглашениях о модификации участвуют только две стороны - кредитор и заемщик. Технически, банк может изменить кредит, чтобы удалить со-подписавшего. Хотя особенности варьируются от штата к штату, обычно заемщик и кредитор подписывают поправку к первоначальному займу. Кредиторы чаще играют в мяч, если ваш кредит находится в хорошем состоянии. Если вы изо всех сил пытаетесь совершать платежи даже с со-подписавшимся, шансы на изменение практически отсутствуют. Если вы сможете справиться с задолженностью без поручителя, банк все равно может потребовать от вас просто рефинансировать ссуду.
Кредит Квалификация
Когда вы рефинансируете автокредит, вы должны доказать, что у вас есть возможности и характер для обработки долга. Если ваш доход увеличился с тех пор, как вы получили существующий кредит, вы могли бы рефинансировать без поручителя. Банки измеряют емкость путем расчета вашего отношения долга к доходу. Этот коэффициент сравнивает ваш валовой доход с вашими фиксированными расходами, такими как ипотека и автокредит. В кредитных кругах оценки персонажей основаны на вашей кредитной истории. Если вы аккуратно обращаетесь со своими финансами, ваш кредитный рейтинг повышается; поздние платежи приводят к его падению. Вы можете отказаться от со-подписавшегося, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, чтобы удовлетворить вашего кредитора.
Стоимость залога
Вы можете оставить своего со-подписанта и рефинансировать свой автомобиль только в том случае, если автомобиль имеет достаточную стоимость, чтобы гарантировать новый кредит. Ваш автомобиль имеет ценность для вашего кредитора только в том случае, если его продажа соберет достаточно денег, чтобы погасить ваш кредит в случае дефолта. Рефинансирование может оказаться проблематичным на старых транспортных средствах или с большим пробегом. Чтобы обойти эту потенциальную проблему, вы можете погасить остаток или рефинансировать с помощью краткосрочного кредита. Однако последний вариант работает только в том случае, если у вас достаточно дохода для покрытия более высоких платежей. Если вы изначально получили со-подписанта из-за вашего ограниченного дохода, краткосрочный кредит с высокими выплатами может не сработать.
Уважай своего со-подписанта
Вы и ваш соучредитель оба несете ответственность за погашение вашего кредита. Несвоевременные платежи повредят вашему кредитному баллу и вашему коллеге. После рефинансирования ваш соучредитель должен проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ссуда была удалена как обязательство. Кредитор может уведомить кредитное бюро об этом примерно через месяц, поэтому достаточно времени для внесения изменений. Если ссуда продолжает появляться в отчете со-подписавшего, вы оба должны немедленно связаться с заимодателем, чтобы определить статус ссуды.