Оглавление:
Валовая (до расходов) доходность S & P 500 за несколько лет определяется в годовом исчислении, чтобы обеспечить среднюю доходность за год. Чтобы получить доход от S & P 500, нужно инвестировать в фонд, который отслеживает индекс. Расходы фонда, упрощенные как коэффициенты расходов, помогают уменьшить прирост капитала. Инфляция и налоги при снятии денег продолжают работать против инвестора, чтобы уменьшить чистую прибыль.
шаг
Используйте значения индекса для расчета валовой прибыли. В качестве примера, скажем, инвестиции в размере 1000 долларов США были сделаны 25 апреля 2005 года. Предположим, что все средства были сняты 26 апреля 2010 года. 25 апреля 2005 года индекс S & P 500 Roth (символ «^ GSPC») был на уровне 1162.10. точки. Пять лет спустя, 26 апреля 2010 года, индекс был на уровне 1212,05. Разница между этими двумя значениями составляет: 1212,05-1162,10 = 49,95. Это число делится на начальное значение, чтобы получить десятичное число 0,0429, или 4,29 процента, за пять лет.
шаг
Годовой валовой доход. Средний годовой доход будет 4,29 / 5 = 0,858 процента. Среднегодовая доходность доллара составила 42,9 / 5 = 8,58 доллара.
шаг
Коэффициент в годовом соотношении расходов. Проспект фонда для индекса S & P 500 Объединенной ассоциации (класс I) дает коэффициент расходов 0,28 процента. Для простоты предположим, что валовой годовой доход составляет 0,858 процента, а годовой коэффициент расходов - 0,280 процента. Расчет снова: 0,280 / 0,858 100 процентов дают 32,6 процента. Сейчас годовой доход составляет 8,58 (1-0,326) или 5,78 долл. США. Через пять лет доходность доллара составит 28,9 (5,78 * 5).
шаг
Платить налоги. В период с 2005 по 2009 год налоги не взимаются, потому что деньги инвестируются в фонд и не доступны для расходов. При получении в 2010 году деньги облагаются налоговой ставкой 2010 года на прирост капитала. Предполагая, что ставка налога на прирост капитала составляет 15 процентов, налоговая декларация составляет 85 процентов (100-15) от того, что было раньше. Результат: 0,85 * 28,9 = $ 24,57. Доход после уплаты налогов в настоящее время фактически составляет 2,457 процента в течение пяти лет.
шаг
Помните инфляцию. Предположим, что инфляция постоянна на уровне 1 процента в год. Доходность с учетом инфляции может быть рассчитана по формуле Investopedia. При доходности 2,475 процента и инфляции в 1 процент доходность после инфляции составляет (1,02475 / 1,01) - 1 = 0,0146 или 1,46 процента. Это соответствует 10,46 доллара после уплаты налогов, после инфляции в течение пяти лет; 10,46 / 5 = 2,09 долл. США в год.