Оглавление:
- Подождите, чтобы получить квалифицированные дистрибутивы
- Распределить распределения
- Выберите благоприятное для выхода на пенсию государство
- Предварительное планирование с Roth 401 (K) S
Многие работодатели предлагают планы 401 (k), чтобы помочь своим сотрудникам сэкономить на пенсии и использовать для этого налоговые льготы Налогового кодекса. Когда придет время постучать по гнезду, то, как вы это сделаете и где вы живете в то время, может оказать заметное влияние на то, сколько вы будете хранить в своих распределениях после выплаты дяде Сэму его доли.
Подождите, чтобы получить квалифицированные дистрибутивы
Если вы снимаете деньги со своего плана 401 (k) до того, как вам исполнится 59 1/2, IRS налагает 10-процентный налоговый штраф на ваши выплаты - сверх того, что вы уже должны в подоходном налоге - если вы не имеете права на освобождение. Например, если вы берете 5000 долларов до того, как вам исполнится 59 1/2, это дополнительные 500 долларов, которые вы платите дяде Сэму. Исключения, которые позволяют вам избежать дополнительного штрафа, включают расходы на врача, превышающие 10 процентов от вашего скорректированного валового дохода, получение выплат из плана 401 (k), который вы унаследовали от кого-то другого, или получение выплат после ухода с работы в возрасте 55 лет и старше - - 50 лет, если вы сотрудник службы общественной безопасности.
Распределить распределения
Когда вы принимаете распределения от вашего 401 (k), это увеличивает ваш налогооблагаемый доход за год. Поскольку федеральное правительство использует прогрессивную налоговую структуру, более высокие ставки применяются к более высоким суммам дохода, а не к той же ставке, применяемой ко всем вашим доходам. Таким образом, если вы берете 100 000 долларов в год, а затем 0 долларов в следующем году, вы будете платить в целом больше, чем если бы вы брали 50 000 долларов в год. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом или налоговым агентом, чтобы минимизировать налоговые льготы.
Выберите благоприятное для выхода на пенсию государство
Не у всех есть возможность - или желание - поднять и переехать в другой штат для выхода на пенсию. Однако, если вы действительно хотите минимизировать свои налоги с распределений по плану 401 (k), выйдите на пенсию в штат, в котором отсутствует подоходный налог штата, например во Флориде, Техасе или Неваде, или в штат, который освобождает от выплат 401 (k). от подоходного налога, как Иллинойс. В некоторых других штатах предусмотрены исключения, позволяющие исключить определенную сумму ваших 401 (k) изъятий из подоходного налога штата.
Предварительное планирование с Roth 401 (K) S
Если у вас есть некоторое время до выхода на пенсию, и ваш работодатель предлагает вариант Roth 401 (k), планирование заранее может помочь снизить ваши налоги в дальнейшем. Roth работает не так, как традиционный 401 (k), потому что вы не можете исключить свои взносы из своего дохода, но вы получаете безналоговые выплаты при выходе на пенсию. Итак, если у вас есть годы, когда вы попадаете в более низкую категорию подоходного налога, пока вы все еще работаете, рассмотрите возможность внесения большего вклада в Roth 401 (k) - или конвертации некоторых из ваших традиционных активов 401 (k) - в течение этих лет, Таким образом, если во время выхода на пенсию вы попадаете в более высокие налоговые рамки, вы можете использовать свои не облагаемые налогом распределения с вашего Roth 401 (k).