Как получить предварительно одобренный для домашнего кредита

Предварительное одобрение кредита начинается с поиска хорошего кредитора и заканчивается письмом с указанием вашей покупательной способности. Это необходимо иметь на многих рынках. Агенты по недвижимости просят об этом, потому что знают, что многие продавцы не воспримут вас всерьез, если ипотечный кредитор не подпишет ваш кредит и финансы. Объем и точность предварительного одобрения зависит от кредитора и предоставленной вами информации. Предварительное одобрение обычно считается более надежным, чем менее активное письмо о предварительном квалификационном отборе, которое требует меньше предварительных сведений.

Встреча пар с официальным кредитом: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Удвоение ваших усилий с двумя кредиторами

Ипотечный брокер или банковский кредитный специалист может инициировать процесс предварительного одобрения лично с вами, по телефону или через Интернет. Ипотечные кредиторы онлайн обеспечивают относительно быстрые результаты с минимальными затратами времени с вашей стороны. Вы можете ответить на вопросник кредитора, используя свой компьютер, и загрузить подтверждающие документы. Однако, если вы предпочитаете поговорить и взять интервью у единственного контактного лица, поработайте с кредитным специалистом в уважаемом банке или ипотечном брокере. Чтобы получить второе мнение о ваших кредитных квалификациях, предварительно одобрите по крайней мере двух кредиторов.

Факторы, проанализированные для предварительного утверждения

Рекомендации, условия и условия предварительного одобрения кредита зависят от кредитора и ваших индивидуальных финансовых обстоятельств. Однако есть несколько общепринятых правил, которым вы должны соответствовать, чтобы получить предварительное одобрение. Чтобы определить, имеете ли вы право на предварительное одобрение, кредитор анализирует ваше:

• долговая нагрузка, представленная отношение долга к доходу
• минимальный кредитный рейтинг и история
• Трудовая книжка
• активы

Эти аспекты ваших финансов работают рука об руку. В то время как вы можете не преуспеть во всех отношениях, например, имея хорошую долговую нагрузку и 20-процентный авансовый платеж, вы можете получить предварительное одобрение, несмотря на неудовлетворительный кредит, с некоторыми кредиторами.

Общие рекомендации для встречи

Ваш коэффициент DTI для стоимости жилья, известный как переднее соотношение должно составлять от 28 до 31 процента. Общие ежемесячные обязательства, включая жилье, выражаются как соотношение сторон Внутренний коэффициент обычно составляет не более 36 процентов, но может достигать 43 процентов. Кредиторы, как правило, требуют баллов по FICO не менее 620 или 640. Однако вы можете получить предварительное одобрение, несмотря на низкий кредит с более высоким первоначальным взносом. Это потому, что сумма, которую вы вносите из собственных средств на покупку дома, компенсирует риск кредитора. Авансовые платежи варьируются от 3 до более 25 процентов, в зависимости от типа кредита и типа недвижимости.

Документация, необходимая для предварительного утверждения

Предоставьте своему кредитору последние данные о доходах и активах. Точные необходимые документы зависят от ваших обстоятельств. Тем не менее, вы обычно должны предоставить:

• один месяц выплат
• последние два года налоговых деклараций и W-2
• два месяца банковских выписок и три месяца выписок по инвестиционным счетам
• последние отчеты о прибылях и убытках и лицензии на предпринимательскую деятельность, если они работают не по найму

Большинство кредиторов должны точно знать, откуда берется ваш авансовый платеж, чтобы он не был заимствован. Они проверяют наличие крупных или необычных депозитов и могут потребовать письменных объяснений для документирования источника ваших средств.

Предотвращение проблем с предварительным утверждением

Сотрудничество с вашим кредитором и честность имеют важное значение для предварительного одобрения кредита. Предварительное одобрение не является обязательством кредитования и подлежит последующим проверкам и документированию, таким как оценка на дому. Если дом или какие-либо аспекты ваших финансов не соответствуют требованиям кредитора, вы можете больше не претендовать на кредит. Будьте полностью откровенны с вашим кредитором и избегайте следующих ошибок:

• не полностью раскрывает дополнительный доход, занятость, фонды или налоговые списания
• не раскрывать долги, отсутствующие в вашем кредитном отчете, такие как алименты или пособие на ребенка
• перерасход, финансирование покупок потребителей или получение новых кредитных линий
• одалживать деньги у друзей, семьи или других кредиторов
• искажать любой аспект вашего финансового положения