Оглавление:
Существует два распространенных типа кредитных линий, доступных большинству потребителей. Счета кредитной карты позволяют совершать покупки до кредитной линии (обычно это называется кредитным лимитом карты). Кредитная линия домашнего капитала (HELOC) работает аналогичным образом, но деньги, которые вы одалживаете, обеспечиваются за счет предоставления вашего дома в качестве залога. Проценты рассчитываются большинством кредитных линий с использованием метода среднего ежедневного баланса.
Удостоверение личности
Кредитная линия - это счет, который позволяет занимать деньги при совершении покупок до определенного лимита. Проценты начисляются ежемесячно на непогашенный остаток (общая сумма, которую вы должны) по кредитной линии по ставке, пропорциональной годовой процентной ставке (APR). Метод среднедневного баланса, который является наиболее часто используемым методом, требует, чтобы вы сначала вычислили средний непогашенный остаток и периодические проценты, прежде чем начислять проценты по кредитной линии.
Средний баланс
Чтобы вычислить средний остаток, сначала умножьте сумму каждой покупки на количество дней в расчетном периоде, оставшееся на момент покупки, размещенной на счете, а затем разделите на общее количество дней в расчетном периоде, чтобы найти среднее ежедневный баланс новой покупки. Например, если вы совершили покупку на сумму 100 долларов США, в которой оставалось 18 дней до 30-дневного расчетного периода, у вас будет (100 x 18) / 30 = 60 долларов. Сложите средние ежедневные остатки всех новых покупок. Следуйте той же процедуре для каждого платежа, который вы делаете по кредитной линии, чтобы найти среднесуточную сумму совершенных платежей. Добавьте средний дневной баланс всех новых покупок к предыдущему балансу по кредитной линии (из самой последней выписки). Вычтите среднюю ежедневную сумму произведенных платежей. Это ваш средний баланс за месячный расчетный период.
Периодическая ставка
Изобразите процентную ставку за расчетный период, разделив APR на 365 (количество дней в году). Затем умножьте на количество дней в расчетном периоде. Например, если процентная ставка по кредитной линии составляет 10,95 процента, а расчетный период составляет 30 дней, у вас есть (10,95 процента / 365) х 30, что равно периодической ставке 0,90 процента.
расчет
Расчет процентов по кредитной линии очень прост, если у вас есть средний баланс и ставка за период. Просто умножьте два, чтобы найти сумму процентов за месячный расчетный период. Например, если средний остаток составляет 7500 долл. США, а периодическая процентная ставка равна 0,90 процента, вы умножаете эти два числа, чтобы получить процентную комиссию в размере 67,50 долл. США.
Соображения
Некоторые линейки кредитных провайдеров используют вариации метода ежедневного баланса.Например, вы иногда будете видеть счета кредитных карт, на которых начисляются проценты с использованием месячной периодической ставки (1/12 от АТР), и просто игнорируете изменения одного или двух дней в продолжительности расчетного периода. Другой подход заключается в использовании метода скорректированного баланса. Баланс, используемый для расчета процентной ставки, представляет собой конечный баланс предыдущего месяца за вычетом всех платежей. Новые покупки добавляются к балансу после начисления процентов.