Налоговые штрафы за обналичивание 401K

План 401 (k) - это программа выхода на пенсию, которая стимулирует вас сэкономить часть ваших доходов до вычета налогов и дает вашему работодателю возможность внести свой вклад в ваш выход на пенсию. 401 (k), по сути, занял место пенсионного плана для многих американских работников, поэтому правила и нормы наказывают вас за преждевременный отказ от него.

Наслаждайтесь более безопасным выходом на пенсию, оставив свои инвестиции нетронутыми. Кредит: XiXinXing / XiXinXing / Getty Images

Основные правила по выводу средств

Вы не можете обналичить свои 401 (k) до тех пор, пока вам не исполнится 59 1/2 без выплаты значительного штрафа, за некоторыми небольшими исключениями. Конечно, если вы умрете, ваши деньги могут быть распределены между вашими наследниками или имуществом. Если вы стали инвалидом, вы можете подать заявку на получение инвестиций. Трудности, определенные Службой внутренних доходов, также могут открыть ваш счет для бесплатного распространения. Потребности в трудных ситуациях могут включать образовательные цели, медицинские счета, первоначальный взнос за дом, ремонт жилья, деньги, чтобы избежать выселения и похоронные расходы. Если вы оставите свою работу, у вашей компании есть возможность обналичить ваши 401 (k) и выслать вам остаток, минус 20 процентов для налогов. Если вы не переведете средства в другой подходящий пенсионный фонд в течение 60 дней, вы можете понести штрафы.

Штрафы за раннее распространение

Стандартный штраф федерального налога за снятие с 401 (k) планов до того, как вам исполнится 59 1/2, составляет 10 процентов. Вы сообщаете эту информацию в Форме IRS 5329, которая затем указывается в вашей ежегодной налоговой декларации 1040. 10-процентный штраф сверх обычного налога, который вы будете платить, поскольку распределение считается дополнительным доходом. Ваш работодатель должен заплатить 20 процентов авансом, чтобы заплатить налоги, оставляя вам меньше непредвиденных расходов, чем ожидалось. Нет дополнительных штрафов за отчет о налогах в вашем штате, за исключением Калифорнии, которая накладывает 2,5-процентный штраф за досрочное снятие 401 (k).

Другие опции

Многие планы 401 (k) имеют возможность кредитования, которую вы можете использовать, когда вам нужны чрезвычайные средства. Если ваш план включает эту опцию, в большинстве случаев вы можете взять ссуду на сумму до 50 процентов от вашего долевого участия в 401 (к), до 50 000 долларов. Вы должны погасить кредит регулярными платежами в течение пяти лет. Проценты по кредиту выплачиваются, как правило, около 1 или 2 процентов, которые поступают на ваш счет.

Предупреждения о займах

Сборы за администрирование, обслуживание и выдачу могут быть начислены при получении кредита. Штраф в размере 10 процентов вступит в силу со всей рассылки, которую вы взяли, если заем не был погашен в течение указанного периода времени. Также возможно, что весь кредит может быть вызван, если вы уйдете с работы, а остаток будет рассматриваться как распределение, если вы не сможете его погасить. Кроме того, вы не зарабатываете проценты на пенсионных инвестициях, а возвращаете кредит.