Недостатки Рота ИРА

Для многих инвесторов индивидуальные пенсионные счета Рота (IRA) - это прекрасная возможность выделить деньги на пенсию и позволить им расти и увеличиваться, не облагаясь налогом. Хотя инвесторы платят деньги за свои ежегодные взносы Roth, квалифицированные изъятия или распределения не облагаются налогом - это означает, что инвестиционные доходы Roth защищены от IRS. Тем не менее, Рот IRA не билет для всех - дьявол кроется в деталях.

Roth IRA могут быть отличными, чтобы сэкономить деньги, но имейте в виду подводные камни.

Непредсказуемые налоговые ставки

Как правило, профессионалы в области налогообложения рекомендуют вам отложить уплату налога настолько долго, насколько это возможно с юридической точки зрения. Зачем передавать эти деньги в IRS, если они могут быть использованы для вас сейчас? Иногда это справедливо для Roth IRA, которая требует от вас уплаты налогов заранее, чтобы сэкономить. Если вы думаете, что уйдете на более высокий уровень дохода после выхода на пенсию, Roth IRA будет хорошей идеей, поскольку ваша налоговая ставка сейчас ниже. Но если вы в конечном итоге заработаете меньше на пенсии, ваши налоги будут выше, чем необходимо.

Штрафы за раннее распространение

Если вы хотите вывести средства Roth IRA до того, как вам исполнится 59 1/2, вы можете быть ответственны за выплату 10-процентного штрафа на заработки Roth - в отличие от ваших вкладов, которые никогда не будут оштрафованы. На Roth IRA также распространяется правило пяти лет, согласно которому вы не можете получать квалифицированную рассылку до тех пор, пока счет не будет открыт пять лет, даже если за это время вам исполнится 59 1/2. То же самое относится и к средствам, которые вы переводите в IRA Roth - вы должны оставить их на пять лет.

Ранняя смерть

Это звучит болезненно, но это то, что нужно учитывать: вы можете умереть, даже не увидев налоговую выгоду от своей Roth IRA. По крайней мере, с традиционным IRA, вы можете списать налоги за ваш вклад в тот год, когда вы его сделали. С Roth IRA вам обычно нужно подождать до выхода на пенсию, чтобы получить эти безналоговые доходы.

Конверсионный налог Блюз

В лазейке 2010 года, которая устраняет лимиты дохода для конверсий Roth IRA, многие люди пытаются перебросить свои традиционные IRA и 401 кс на счета Roth. Это может быть хорошей возможностью сэкономить деньги, но есть дорогостоящий недостаток: конверсии облагаются налогом по ставке налога на прибыль владельца счета. Это означает, что, если вы решите конвертировать, у вас может быть очень большая налоговая накладная, если ваш инвестиционный портфель большой.