Fidelity 401 (k) Правила отмены трудностей

Снятие денег с Fidelity 401 (k) до достижения пенсионного возраста не так просто, как положить деньги на свой банковский счет или в карман. Федеральный закон запрещает досрочное снятие средств со счета 401 (k), за исключением случаев возникновения трудностей. Даже если возникают трудные обстоятельства, вам, возможно, придется заплатить штраф на сумму, которую вы снимаете, в дополнение к уплате налогов на нее.

В случае досрочного снятия с Fidelity 401 (k) вы должны будете больше платить по налоговой декларации.

Возрастные ограничения

Федеральный закон позволяет вам начать снимать деньги с вашего Fidelity 401 (k), начиная с 59 лет = 1/2. До этого вы не можете снять средства со счета 401 (k), кроме как в сложных условиях.

Тяжелые обстоятельства

План Fidelity 401 (k) может позволить вам получить доступ к деньгам на вашем счету, если вы выполняете условия снятия с работы в трудных условиях. Как правило, вы удовлетворяете этим условиям, если вам необходимо снятие средств для удовлетворения срочных и серьезных финансовых потребностей, и если сумма вашего вывода средств не превышает сумму финансовых потребностей. В качестве условия досрочного вывода средств вы не сможете вносить взносы в план 401 (k) в течение как минимум шести месяцев. Хотя это общие рекомендации, Fidelity отмечает, что решение о том, разрешить ли вам досрочное снятие средств, принимается вашим работодателем. Небольшие компании могут не допустить досрочного снятия средств из-за административных расходов.

Использование средств

После того, как вы установили дело о трудностях, вы также должны проверить, как вы будете использовать свои средства Fidelity 401 (k). Вы можете использовать средства для досрочного снятия средств по одной из нескольких конкретных причин: купить основной дом или избежать выселения или потери права выкупа по месту вашего основного проживания; оплатить обучение в колледже и другие сборы для себя, своего супруга или иждивенцев; оплачивать медицинские расходы, которые не возмещаются вам или ближайшим родственникам; оплатить определенный ремонт вашего основного дома; и на похоронные расходы.

Максимальный вывод

Если в проспекте вашего плана не указано иное, вы не должны ожидать, что у вас будет доступ ко всему балансу в вашей Fidelity 401 (k). В трудных обстоятельствах вы не можете отозвать сумму, превышающую сумму ваших выборных взносов в план. Вы не можете снимать доходы, такие как возврат взаимных фондов.Некоторые фонды, подходящие для работодателей, также могут быть запрещены.

Налоги и Штрафы

Федеральное правительство и правительство штатов будут считать ваше снятие Fidelity 401 (k) как налогооблагаемый доход. Кроме того, за некоторыми исключениями, вы будете обязаны 10-процентный штраф за любой вывод средств, сделанный вами до достижения возраста 59-1 / 2. Если вы снимаете 10000 долларов, вы заплатите 1000 долларов авансом в качестве штрафа, а затем должны уплатить налоги с оставшихся 9000 долларов.

Как избежать наказания

Другие трудные обстоятельства, которые не зависят от финансовых вопросов, могут позволить вам избежать уплаты 10-процентного штрафа. К таким обстоятельствам относятся: полная и постоянная нетрудоспособность, медицинские долги, которые превышают 7,5 процента вашего дохода, судебный приказ о выплате 401 (k) средств в качестве алиментов или пособий на ребенка и потеря работы в год, когда вам исполнилось 55 лет или старше. Вы по-прежнему будете должны платить налоги с средств, которые вы снимаете досрочно по этим причинам.