Оглавление:
Нахождение хорошего АПРЕЛЯ для кредитной карты требует больше исследований, чем сравнение объявленных процентных ставок, Сравнения, основанные на кредитном балле держателя карты, узнав, какой процент будет взиматься по различным аспектам счета и как работают переменные и неизменные ставки, могут выявить наилучший APR для конкретных обстоятельств клиентов.
Годовая процентная ставка
Годовая процентная ставка по кредитной карте - это проценты, которые эмитент взимает с неоплаченного остатка на счете каждый месяц. Есть несколько разных APR, которые могут быть списаны с одной кредитной карты, даже в пределах одного и того же платежного цикла, Например, кредитная карта может иметь один APR для баланса, переведенного с другого счета, другой APR для покупок и более высокую ставку для денежных авансов. Чтобы рассчитать проценты, которые будут начисляться ежемесячно, каждый APR делится на 365, а затем умножается на количество дней в платежном цикле.
Справочные цены
Эталонная ставка является эталоном, который эмитент карты использует для определения APR для своих счетов. Наиболее часто используемым эталоном в США является Prime Rate. Эта ставка устанавливается крупнейшими банками страны как мера процентных ставок, взимаемых с заемщиков с наименьшим риском. Эмитенты кредитных карт определяют APR своих клиентов, добавляя маржу в процентах к основной ставке., Маржа, которая устанавливается выше основной ставки, обычно основана на кредитных баллах держателей карт в сочетании с предложениями по конкретной программе, такими как вводные или рекламные тарифы.
Переменные и неизменные ставки
Кредитные карты могут предлагаться как с переменной, так и с фиксированной ставкой. Процентная ставка по переменной карте изменится, если базовая ставка будет двигаться выше или ниже. Например, если основная ставка будет скорректирована с 3,25 процента до 3,75 процента, переменные счета, связанные с этой базовой ставкой, будут иметь свои APR, скорректированные в сторону увеличения на 0,5 процента. APR на счетах без изменений не подвержен влиянию изменений в базовых ставках, но эмитенты обычно оставляют за собой право корректировать процентные ставки на основании просроченных платежей и изменений на рынке.
Определение хорошего APR
Поиск хорошего APR начинается с сравнение процентных ставок, которые взимаются по разным кредитным картам для людей с похожей кредитной историей, Вообще говоря, чем ниже кредитный рейтинг держателя карты, тем выше маржа будет выше контрольной ставки. Например, объявленный тариф может применяться только к владельцам карт с кредитным рейтингом более 750. АПР сравнения также должны быть сделаны на основе специфики счета, Если перевод баланса находится в работе, APR может сильно отличаться от ставок, взимаемых по покупкам. Сравнение истечения срока действия акционных ставок также может предоставить информацию о кредитной карте, которая обеспечивает наилучшую общую сумму АПРЕЛЯ. Например, APR на рекламное предложение, срок действия которого истекает через 6 месяцев, может привести к существенно более высоким процентным сборам, чем предложение, срок действия которого истекает через год.