Как снять деньги с пенсионного счета Merrill Lynch

Снятие средств с вашего индивидуального пенсионного счета Merrill Lynch - это простой процесс, состоящий из шести этапов, но это не просто отправка запроса. Тип пенсионного счета, который у вас есть, и когда вы снимаете деньги, сильно влияют на то, сколько вам придется заплатить, чтобы получить доступ к своим средствам.

Как снять деньги с пенсионного счета Merrill Lynchcredit: Rawpixel / iStock / GettyImages

Предоставить личную информацию

Чтобы начать вывод средств, вам потребуется форма One Time Distribution от Merrill Lynch. Вы должны заполнить его своей личной информацией, включая ваше имя, дату рождения, номер телефона и номер пенсионного счета Merrill Lynch. Эта информация должна быть точной, чтобы избежать задержек при получении ваших средств.

Предоставить причину

Вы должны указать причину для рассылки. На пенсию вы можете снимать средства так часто, как вам нравится по любой причине. Чтобы получить доступ к пенсионным фондам досрочно, Служба внутренних доходов требует, чтобы вы столкнулись с тем, что, по ее мнению, является «неотложной и тяжелой финансовой потребностью», например с медицинскими расходами, выселением и другими чрезвычайными ситуациями. Вам не нужно предоставлять подтверждение каких-либо трудностей при отправке в форме. Если это необходимо, ваш финансовый консультант или представитель Merrill Lynch свяжутся с вами.

Укажите сумму вывода

Укажите, сколько вы хотите снять со своего пенсионного счета в третьем разделе формы. Вы не обязаны удерживать минимальные или максимальные суммы вывода средств, если только у вас нет традиционного IRA, и вам не исполнилось 70 лет или старше. В этих случаях IRS требует, чтобы вы снимали минимальную сумму со своих счетов каждый год. Требуемая минимальная сумма распределения варьируется в зависимости от вашего возраста и того, сколько у вас есть на ваших пенсионных счетах. Если вы не принимаете рассылку, вы будете платить дополнительный 50-процентный налог на сумму, которую вы должны были взять. Merrill Lynch предоставляет необходимый калькулятор минимального распределения, а также автоматический требуемый минимальный сервис распределения, чтобы помочь клиентам определить, сколько они должны взять. Держатели Roth IRA не должны соответствовать этому требованию.

Налоги и удержание

Средства от традиционных IRA облагаются налогом как обычный доход в вашей налоговой категории, если вам не менее 59 с половиной лет, в то время как средства Roth IRA не облагаются налогом при выводе средств. Однако если вы снимаете средства со своих пенсионных счетов до того, как достигнете 59 1/2, вам, скорее всего, будут назначены штрафы за это. В дополнение к обычным подоходным налогам, которые вы должны заплатить при снятии средств, IRS также налагает 10-процентный налоговый штраф. Исключением является использование средств для оплаты расходов на колледж или для покупки вашего первого дома.

В любом случае вы должны указать, хотите ли вы, чтобы Merrill Lynch автоматически удерживала необходимые налоги из вашего дистрибутива, или вы бы предпочли получить всю сумму и заплатить налоги самостоятельно. Невыплата налогов по вашим дистрибутивам может привести к штрафам и процентам на причитающуюся сумму, поэтому может быть лучше, чтобы фигура компании и вычитала правильную сумму от вашего имени.

Как вы хотите получить средства

Укажите, как вы хотите получать рассылку. Клиенты Merrill Lynch могут выбрать отправку средств на банковский счет в электронном виде или выбрать банковский перевод. Вы также можете попросить отправить чек по почте или отправить средства третьему лицу.

Отправка формы

Клиенты Merrill Lynch должны подать форму по факсу, почте или лично своему личному финансовому консультанту или в местное отделение. Как только запрос будет обработан, вы получите свои средства указанным вами способом, обычно в течение 10 рабочих дней.