Оглавление:
Если у вас есть пенсия, это может быть один из более новых 401 (k), где вы участвуете в инвестировании, или более старый тип, где только компания вносит деньги на ваше имя. В любом случае, существуют правила и положения, установленные IRS в отношении использования пенсии в целях кредитования. Если у вас есть правильный тип плана и положения в плане, иногда вы можете взять взаймы под свою пенсию.
коллатеральный
Использование кода IRS в качестве обеспечения по кредиту противоречит кодексу IRS. По сути, использование дает вам конструктивное получение средств, а это значит, что они вам доступны. Эта доступность означает облагаемый налогом инцидент. Поскольку банки не могут использовать пенсии, IRA или другие пенсионные средства в качестве обеспечения, вы не сможете сделать это в любом случае.
Взять кредит из плана
Если вы участвуете в 401 (k), 403B или традиционных пенсиях, в которых есть положение, позволяющее вам занимать накопленную сумму, вы обычно можете использовать эти средства. Однако IRA, SEP, SIMPLE и Keoghs не имеют права на получение кредитов.
Количество
Сумма, которую вы можете одолжить, варьируется от плана к плану, но в большинстве случаев вы можете одолжить до 50 процентов от общей суммы, имеющейся у вас в плане, до 50 000 долларов. Если ваша сумма наложенного платежа составляет менее 50 000 долларов США, ваш максимальный размер составляет 50 процентов от предоставленной суммы. Аналогичным образом, если 50 000 долл. США меньше выделенной суммы, 50 000 долл. США по-прежнему являются максимальным пределом кредита.
Налоговый вычет процентов
Если вы заимствуете из пенсионного плана для покупки дома и имеете соответствующие документы, подтверждающие это, проценты подлежат вычету. Однако, если какой-либо из фондов был от выборных отсрочек, денег, которые вы вкладываете, этот процент не вычитается. Другое исключение из правила вычета - если вы ключевой сотрудник. IRS утверждает, что ключевым сотрудником является тот, кто является должностным лицом и чей доход составляет более 130 000 долларов США, принадлежит более 5 процентов организации или принадлежит более 1 процента организации и чей доход составляет более 150 000 долларов США.
Выгоды
Для людей с низким кредитным рейтингом часто этот метод заимствования имеет смысл. Вы также платите проценты для себя, а не для финансового учреждения, но упускаете возможности для инвестиций.
Предупреждение
Если вы уволитесь с работы, не вернув ссуду в полном объеме, вы можете подвергнуться 10-процентному штрафу и налогообложению, если только вы не продолжите производить платежи и не оставите средства в компании. В то время как вы можете перевести свои средства в IRA или другой пенсионный план, любой непогашенный заем является выводом средств в соответствии с IRS и облагается штрафами за досрочное снятие средств и налогом. Если вам не менее 55 лет, когда вы расстаетесь со своей компанией, вы платите только налог с фондов.