Оглавление:
Банки пытаются предотвратить мошенничество с дебетовыми картами, помечая карты, когда выясняется, что кто-то, кроме владельца карты, мог пытаться провести транзакцию. Как правило, продавцы не могут обрабатывать транзакции, проводимые с помеченными дебетовыми картами, пока владелец карты не свяжется с банком-эмитентом. Не все ситуации, связанные с помеченными картами, на самом деле связаны с мошенничеством, но федеральные законы требуют от банков проявлять осторожность в случае возможности мошенничества.
Законы Красного флага
Федеральные законы о красном флаге требуют, чтобы различные виды бизнеса, включая финансовые учреждения, разрабатывали письменные программы предотвращения кражи личных данных. В этих программах должны быть подробно описаны виды действий и действий, которые часто указывают на мошеннические действия, связанные с кражей личных данных. Каждое предприятие должно разработать процедуры, основанные на обнаружении этих красных флажков, и сотрудники должны следовать определенным шагам, когда представляются случаи возможной кражи личных данных. Каждая фирма должна обновлять эти политики и процедуры всякий раз, когда технологическое развитие или тенденции развития вносят необходимые изменения.
Дебетовые карты
Вы можете использовать свою дебетовую карту для осуществления транзакций на основе подписи, а также транзакций, в которых используется ваш персональный идентификационный номер. Если подпись на вашей карте не совпадает с подписью на квитанции о транзакции, то сотрудники банка могут рассматривать это как красный флаг. Если вы неправильно введете свой ПИН-код, сотрудники банка могут также рассматривать это как показатель того, что кто-то другой получил доступ к вашей карте. Если вы используете свою карту в другой стране или совершаете необычно крупную покупку, то ваш банк также может рассматривать эту деятельность как красный флаг и свидетельство того, что номер вашей карты попал в чужие руки.
замерзать
Если активность вашей дебетовой карты поднимает красный флаг, то ваш банк обычно помещает стоп-код на вашу карту. Это замораживание не позволяет вам получить доступ к деньгам через дебетовую карту и не влияет на вашу способность выписывать чеки или проводить другие виды операций на вашем счете. Эта блокировка не позволяет мошенникам получить доступ к вашей учетной записи, а тот факт, что вы больше не можете использовать свою карту, обычно побуждает вас обратиться в свой банк. В зависимости от политики вашего банка в отношении «красного флага» вам, возможно, придется позвонить в свой банк или лично посетить филиал. Сотрудник банка устанавливает вашу личность и проверяет подозрительные транзакции с вами. Если мошенничества не произошло, банк освобождает замораживание, но если оно действительно произошло, вы должны подать жалобу о мошенничестве.
Соображения
Если вы потеряете свою дебетовую карту и сообщите о том, что она потеряна, прежде чем мошенник сможет ее использовать, вы не несете ответственности за любые расходы, которые совершает мошенник. Если вы подождете два дня, прежде чем сообщить о потере, вы несете ответственность до 50 долларов США. Если вы ожидаете более двух дней, чтобы сообщить об утерянной карте, ваша ответственность увеличивается до 500 долларов США за несанкционированные переводы с вашего счета. Правила «красный флаг» означают, что ваш банк может не допустить возникновения таких сборов, даже если вы еще не осознали, что потеряли свою карту. Однако, если банк по ошибке замораживает вашу карту, вы можете столкнуться с неудобством отклонения вашей дебетовой карты продавцами.