Оглавление:
Как правило, полис страхования жизни предназначен для ваших бенефициаров, чтобы получать средства после вашей смерти, чтобы заменить ваш доход или чтобы помочь погасить долги или похоронные расходы. Но иногда этот бенефициар должен быть страхователем. Независимо от причины, по которой вы решили заработать на своем страховом полисе, есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем продолжить.
Делать правильный выбор
шаг
Вам необходимо определить, какой тип страховки у вас есть. Существует два вида страхования жизни: срочное и постоянное. Согласно веб-сайту Prudential, срок страхования обеспечивает защиту в течение определенного периода времени, например, 10, 15, 20 или 30 лет. Если вы умрете в этот период времени, это принесет пользу вашим близким. Политики такого типа обычно не накапливают денежную стоимость, но некоторые предлагают возможность преобразовать термин «политика» в постоянную политику, которая накапливает стоимость. Постоянные полисы также предлагают различные смертельные льготы, но также предлагают вам этот потенциал.
шаг
Будьте уверены, что вы обналичиваете свою политику с умом. Журнал «Kiplinger Personal Finance» задал ряд вопросов тем, кто рассматривает возможность обналичивания своих полисов в статье «Как заработать на страховании жизни». Эти вопросы включают, зависит ли кто-нибудь еще от вашего дохода? Если это так, вы должны убедиться, что обналичивание в полисе является лучшим вариантом для вашей семьи в настоящее время. Можете ли вы взять взаймы против вашей политики вместо этого? Выводить немного по мере необходимости? Или вы планируете просто обналичить полис?
шаг
Кроме того, страховые эксперты LoveToKnow.com рекомендуют вам рассмотреть следующие вопросы, прежде чем обналичить свой полис: если вы снимаете только часть, будет ли окончательной выплаты достаточно, чтобы помочь вашей семье, если вы скончаетесь в краткосрочной перспективе? Вы создаете налогооблагаемый доход? Есть ли какие-либо штрафы за вашу конкретную политику? Если ваш полис окупился, есть ли лучшее место, чтобы вложить деньги, которые в настоящее время находятся в вашем полисе?
Процесс
шаг
Теперь, когда вы решили продолжить, определите, брать ли деньги или снимать. Вы можете взять кредит против полиса или вы можете просто обналичить свой полис и взять всю сумму. Если вы решите взять кредит против вашей политики, вы, как правило, не обязаны его возвращать. Однако помните, что деньги, которые вы взяли в долг, плюс проценты будут вычтены из смертного пособия. Если вы не вернете деньги, ваши бенефициары проиграют.
Если вы планируете обналичить свой полис вместо того, чтобы брать взаймы под него, вы можете сделать полный или частичный вывод вашей денежной стоимости. Это также уменьшает ваше пособие в случае смерти, и, например, в случае универсального страхования жизни ваше пособие будет сокращено в долларах за доллар.
Суть? Помните, что если вы решите взять ссуду или внести деньги в свою политику, вы можете уменьшить или отменить выплату своим близким после смерти.
шаг
Помните, что вы должны платить подоходный налог с любых доходов, которые больше, чем вы платили в качестве премий. Тем не менее, специалист по финансовому планированию Джон Хиксон сказал в цитируемой ранее статье Киплингера, что очень немногие люди вынуждены платить налоги, так как многие политики обременены начальными платежами, в результате чего политикам требуется более десяти лет для накопления денежной стоимости. больше, чем выплаченные премии. Как правило, вы можете вывести сумму до суммы уплаченных вами премий без уплаты налогов. Свяжитесь с вашим специалистом по пруденциальному страхованию, чтобы убедиться, что все налоги будут надлежащим образом уплачены.
шаг
Вам нужно будет связаться с вашим планировщиком недвижимости Prudential, чтобы начать оформление документов и официальный процесс. Каждая политика через Prudential будет иметь свою специфику и условия в отношении займов и снятия наличной стоимости или вывода средств. Обязательно сравните свою копию полиса с документами, которые они вам отправляют.