Оглавление:
Когда вы вступаете в депозитные отношения с банком, вы берете на себя роль кредитора, одалживающего деньги банку. Если вы переопределили свой счет, банк берет на себя роль кредитора, и вы становитесь должником. Банки обычно списывают переплаченные счета как просроченные долги через 60 дней.
Перерасчет счета
Банки оценивают комиссию за овердрафт, которая обычно стоит от 25 до 35 долларов США, когда товары предъявляются для оплаты по счету, который превышает объявленный баланс, когда размещены все депозиты за день. Тем не менее, банк также может оценить комиссию, если другая сторона представляет электронный предмет для оплаты в течение рабочего дня, если средства не доступны в это время; эти сборы называются взносами Недостаточного фонда. Банки также взимают комиссию за овердрафт для позиции NSF, если счет остается отрицательным после размещения депозитов в течение дня. Эти сборы могут привести к тому, что незначительный овердрафт станет значительным расходом, и дополнительные сборы применяются к каждому элементу, который публикуется после того, как учетная запись становится отрицательной.
Процесс списания
Когда счет становится отрицательным, банк должен приложить разумные усилия, чтобы уведомить владельца счета. Если номер телефона или адрес владельца счета изменился, банк не несет ответственности за поиск клиента. Банки, как правило, устанавливают замораживание только для кредитов на переплаченных счетах в течение нескольких дней после получения овердрафта, что означает, что клиент не может продолжать получать доступ к средствам. Однако замораживание кредита не мешает банку взимать последующие комиссии. Как правило, через 60 дней банк официально закрывает счет и списывает задолженность.
Снял со счета
Когда происходит списание, долг не исчезает. Общий банк передает счет в отдел инкассо. Отдел по сбору платежей может принять решение нанять фирму по сбору долгов в попытке урегулировать долг. Отдел сбора также уведомляет агентство кредитной отчетности ChexSystems о задолженности. ChexSystems ведет учет просроченных счетов, и большинство банков проверяют записи ChexSystems перед открытием счетов для новых клиентов. Как правило, вы не можете открыть обычный текущий счет в новом банке, если ChexSystems сообщает, что вы списали средства в другом месте.
Соображения
Вы можете перезаписать свою учетную запись и в конечном итоге снять ее, даже если вы на самом деле не переопределяете ее самостоятельно. Многие банки взимают плату за бездействие, когда клиенты не используют свои счета хотя бы раз в 120 дней. Эти сборы постепенно уменьшают остатки на счетах до тех пор, пока они не будут списаны. Некоторые владельцы учетных записей забывают отменять ежемесячные подписки при закрытии учетных записей, и в следующий раз, когда элемент публикуется, это приводит к повторному открытию учетной записи с отрицательным балансом. Списанные с текущего счета также сообщаются в кредитные бюро и могут ограничивать возможности владельца счета получать кредит.