Как обналичить 401 (к), чтобы погасить долг

Если вам исполнилось 59 лет, уволились с работы или стали инвалидом, вы можете обналичить свой 401 (k) в любое время. В противном случае вы можете попросить своего работодателя снять денежные средства со своего счета 401 (k), чтобы оплатить долги, возникающие в результате финансовых трудностей, сбора в Налоговую службу за уплату налогов или по решению суда о разводе. Вы должны будете заполнить некоторые документы, объясняющие запрос, прежде чем 401 (k) опекун выдаст вам деньги. Правила ограничивают типы трудностей, которые соответствуют требованиям для досрочного вывода денег, и вы будете облагаться налогами, удержанием и, возможно, штрафом за досрочное снятие средств.

Работодатель и работник проводят дискуссию. Кредит: Дизайн фото / Дизайн фото / Getty Images

Серьезность потребности

Чтобы претендовать на финансовые трудности, вы должны показать, что вам нужны деньги из-за срочной, необходимой и острой необходимости. Ваш работодатель должен применять объективные и недискриминационные стандарты, чтобы оценить серьезность ваших потребностей. Например, ваш работодатель может заблокировать ваш доступ к 401 (k) наличным, чтобы погасить долг при покупке лодки или телевизора с большим экраном, но при этом одобрит средства для оплаты похорон члена семьи или срочной медицинской необходимости.,

Разрешенные причины

В нормативных актах IRS перечислены шесть трудных причин, которые указывают на неотложную и неотложную необходимость: устранение ущерба, нанесенного вашему дому, оплата расходов на похороны близкого родственника, недопущение выкупа или выселения, оплата расходов на квалифицированное образование, покупку основного дома и оплату медицинских расходов. Вы должны уменьшить эти расходы на любые возмещения, которые вы получаете. Правила позволяют уполномоченному по внутренним доходам квалифицировать другие чрезвычайные или необычные события как трудности.

Ограничения на выплату трудностей

Вы можете претендовать на выплату трудностей в размере 401 (k) для погашения своего долга, но вы должны соблюдать определенные ограничения. Вы можете получить только достаточно, чтобы удовлетворить долг и любые штрафы или налоги, возникающие в связи с выводом средств. Вы также должны доказать, что вы разумно исчерпали другие варианты получения денег, например, продажу дома для отдыха или получение банковского кредита. Вы можете снять деньги, которые вы внесли, но не заработать на эти деньги. После получения денег вы должны подождать шесть месяцев, прежде чем вносить взносы в пенсионный план.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом вывода трудностей является то, что вы получаете деньги, которые вам действительно нужны. Недостатком является потеря необлагаемого налогом дохода на снятые деньги, 20-процентный налог, удерживаемый вашим работодателем, налоговый счет за распределенную сумму и возможный штраф за досрочное снятие средств в размере 10 процентов. Тем не менее, вы можете избежать штрафа, если деньги предназначены для оплаты долга, связанного с инвалидностью, лечением, разводом или сбором в IRS, или если вы уволились с работы после достижения 55 лет. Один из вариантов - одолжить деньги у вашего 401 (k), который не будет вызывать налоги, удержания или штрафы; На 401 (k) кредиты распространяются правила, касающиеся максимальной суммы, процентной ставки и срока окупаемости.