Оглавление:
Финансовый сбор - это процент, который вы платите за заемные средства, такие как остатки по кредитной карте. Он выражается в стандартизированной форме в виде годовой процентной ставки (годовых). Апрель эквивалентен процентной ставке, но может быть выше, если он включает сборы. Ваша ежемесячная выписка по кредитной карте показывает, как были рассчитаны ваши финансовые расходы, но вы также можете рассчитать их самостоятельно.
Ежедневная процентная ставка
Компании-эмитенты кредитных карт рассчитывают финансовые расходы на ежедневной основе. Дневная ставка - это APR, деленная на 365. Например, если ваша кредитная карта имеет 18-процентный APR, ежедневная процентная ставка составляет 0,04932 процента. Ежедневные финансовые расходы равны приемлемому остатку, умноженному на ежедневную процентную ставку. Например, если вы задолжали 500 долларов США по своей кредитной карте с 18-процентным АПРЕЛЕМ, ежедневная плата за финансирование составляет (0,0004932 x 500 долларов США) или 0,2465 доллара США. Если ваш дневной баланс остается равным 500 долл. США для 30-дневного цикла выставления счетов, финансовые расходы за месяц составляют (30 x 0,2465 долл. США) или 7,40 долл. США.
Ежедневные Балансы
Ежедневный остаток средств на вашей кредитной карте не обязательно является основой для ваших финансовых расходов, поскольку вы получаете беспроцентный льготный период для новых покупок до следующей даты выставления счета. По истечении льготного периода новое сальдо покупки включается в общее сальдо, на которое могут начисляться проценты. Ваш ежемесячный финансовый сбор - это сумма ваших ежедневных процентных платежей. Ваш ежедневный баланс меняется в зависимости от того, как вы отправляете платежи и выставляете счета на новые покупки
Сложные цены
Большинство кредитных карт используют ежедневное начисление процентов, что немного увеличивает финансовые расходы, которые вы платите. Составление означает, что интерес, который вы получаете сегодня, добавляется к вашему ежедневному балансу, поэтому вам придется платить проценты по процентам, начиная с завтрашнего дня. В примере с кредитной картой с ежедневной комиссией в размере 0,2465 долл. США начисляется первый день начисления процентов на вновь приемлемый остаток в размере 500 долл. США, чтобы на следующий день создать новый остаток в размере 500,2465 долл. США. При умножении на ежедневную процентную ставку 0,04932 процента начисление процентов за второй день составляет (0,0004932 x 500,2465 долл. США) или 0,2467 долл. США.
Цикл повторяется ежедневно. Как вы можете видеть, ежедневные финансовые сборы растут быстрее из-за начисления сумм, и ежемесячная плата в этом примере будет немного больше, чем сумма без остатка, 7,40 долларов. Вы можете использовать онлайн-калькулятор финансовых сборов для расчета сложных финансовых сборов. Некоторые кредитные карты составляются на разной основе, например, непрерывно или ежемесячно.
Разные АТР
Пример применяется к финансовым расходам на покупки по кредитной карте. Денежные ссуды по кредитной карте часто имеют более высокий АПРЕЛЬ и без льготного периода. APR на вашей кредитной карте равен основной ставке плюс дополнительная сумма («спред») на основе вашего кредитного рейтинга, и изменение любого из них может повлиять на ваш APR. APR для новых покупок равен нулю в течение льготного периода.
Некоторые кредитные карты предлагают расширенные льготные периоды для новых клиентов. Например, вам может не потребоваться платить проценты за покупки в течение первых девяти месяцев, когда вы открываете новую кредитную карту.