Как долго вы должны хранить финансовые отчеты и банковские отчеты?

Если 15 апреля или неожиданное письмо из Службы внутренних доходов отправит вас в дрожь, больше не дрожите. Знание того, что оставить, что бросить и как подготовиться, когда возникнут вопросы, на самом деле не так уж сложно. Все, что вам нужно, это скромное количество планирования и организации, несколько простых инструментов и около часа в году.

Держите ваши финансовые записи организованы для быстрого ознакомления.

налоги

Храните свои налоговые записи и все подтверждающие документы в течение как минимум трех лет; однако разумно хранить их до семи лет. Если IRS считает, что ваш доход занижен на 25 процентов или более, у них есть шесть лет, чтобы оспорить вас. Другие основные ошибки имеют трехлетний срок давности. Сохраняйте квитанции о зарплате в течение одного года и сверяйте их с заявлением W-2. Предполагая, что ваш W-2 правильный, уничтожьте заглушки и сохраните W-2 с вашими подтверждающими налоговыми документами.

Пенсионные планы

Сохраняйте квартальные 401 КБ и другие отчеты по пенсионному плану за один год, пока не получите годовой отчет по каждой учетной записи. Сверьте квартальные отчеты с годовыми отчетами, чтобы обеспечить точность информации. Предполагая, что годовой отчет правильный, откажитесь от квартальных отчетов и сохраняйте годовой до тех пор, пока у вас есть счет. Если взносы на ваши индивидуальные пенсионные счета не облагаются налогом, сохраняйте записи до тех пор, пока у вас есть учетная запись. Когда вы снимаете средства, вам может потребоваться доказать, что налоги уже уплачены.

Брокерские Выписки со Счета

Держите брокерские отчеты, пока не продадите акции. После того, как они проданы, вы должны будете включить эти заявления в качестве подтверждающей документации в налоговую декларацию.

Жилищные отчеты

Сохраняйте записи, касающиеся стоимости покупки вашего дома или любых ремонтов или обновлений, до тех пор, пока вы владеете домом. Все записи, связанные с продажей вашего дома, должны храниться в течение шести лет.

Заявления и квитанции о кредитных картах

Сохраняйте квитанции по отдельным кредитным картам до тех пор, пока не прибудет ваш ежемесячный отчет, и сверьте их, чтобы обеспечить точность. Затем квитанции могут быть уничтожены, и любые выписки, содержащие налоговую информацию, должны быть сохранены вместе с подтверждающими налоговыми документами.

банкноты

Сохраняйте большинство счетов в течение одного года, при условии, что у вас есть подтверждение оплаты, например, аннулированный чек. Однако счета за большие билеты должны храниться до тех пор, пока у вас есть этот товар. К ним относятся мебель, автомобили, дорогие украшения и техника. Эта документация понадобится вам, если вам когда-нибудь придется подать страховое заявление.

Безопасность

Записи текущего года можно хранить дома в коробке или картотеке. Рассмотрите пожаробезопасную коробку файла или сейф для любых записей, которые было бы трудно или дорого заменить. Уничтожьте документы, которые дублируются или не требуются, но делайте это безопасно. Периодически банки соглашаются уничтожать документы для своих клиентов или приобретать собственный шредер. Не рискуйте с кражей личных данных.