Что означают заглавные буквы 5/2/5 для ипотечного кредита?

Ипотечные кредиторы предлагают домовладельцам обширные ипотечные меню, от старомодных кредитов с фиксированной ставкой до более инновационных кредитов с регулируемой ставкой. Вы должны изучить их особенности, прежде чем выбрать ипотеку. Ипотека с регулируемой ставкой, известная как «гибриды», предлагает льготную вводную процентную ставку, но ваша ставка меняется в течение всего срока погашения. Периоды корректировки скорости гибридного ARM описываются с точки зрения частоты изменений скорости и максимальной величины, на которую может колебаться скорость, известной как ограничение. ARM 5/2/5 может измениться до 5 процентов после первой корректировки, 2 процентов после этого и не более чем на 5 процентов в течение срока действия кредита.

Выбор программы ARM требует тщательных расчетов. Кредит: roberthyrons / iStock / Getty Images

Ограничения описывают допустимые изменения скорости

Гибридный ARM описывается в соответствии с его начальным периодом тизера и интервалом последующих изменений скорости. Низкая фиксированная процентная ставка в течение тизерного периода меньше, чем у ссуд с фиксированной ставкой. Наиболее распространенными гибридами являются ARMS 3/1, 5/1, 7/1 и 10/1, которые имеют трехлетний, пятилетний, семилетний и 10-летний периоды с фиксированной ставкой, соответственно. Каждый из них подлежит изменению ставки каждый год после первоначальной корректировки ставки, следовательно, 1. Структура предельной ставки 5/2/5 основана на этих интервалах корректировки.

Ограничения предотвращают резкие изменения курса

Чтобы сохранить некоторую предсказуемость и стабильность, гибридные ARM ограничены тремя способами. Например, 5/1 ARM с 5/2/5 заглавными буквами означает, что после первых пяти лет ссуды ставка не может увеличиваться или уменьшаться более чем на 5 процентов выше или ниже начальной ставки. Для каждого последующего года ставка не может колебаться более чем на 2 процента. В течение срока действия кредита процентная ставка не может превышать начальную процентную ставку более чем на 5 процентов или снижаться на 5 процентов ниже первоначальной.

Могут применяться более высокие ограничения

Колпачки 5/2/5 обычно применяются к ARM 5/1, 7/1 и 10/1. Гибриды с периодом тизера менее пяти лет обычно начинаются с 2-процентного ограничения, а не с 5-процентного ограничения. Годовой лимит в 2 процента является типичным для большинства АРМС, несмотря на продолжительность начального периода с фиксированной ставкой. Конечный срок жизни обычно составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от срока погашения кредита.

Что еще есть в имени?

ARM 5/2/5 привязан к определенному индексу. Среди наиболее распространенных индексов, определяющих ставки ARM, - Лондонская межбанковская ставка предложения, или LIBOR, и Индекс стоимости фондов 11-го округа, или COFI. Поэтому вам может быть предложено LIBOR или COFI ARM. Колебания ставок привязаны к указанному индексу плюс маржа от 2 до 3 процентов.